Hey! Wenn du schon mal überlegt hast, dir eine Kreditkarte zuzulegen, aber nicht sicher bist, wie du das machen kannst, bist du hier genau richtig. In diesem Blogpost erklären wir dir, wie du eine kostenlose Kreditkarte bekommen kannst und was du dazu wissen musst. Los geht’s!
Die meisten kostenlosen Kreditkarten funktionieren ähnlich wie normale Kreditkarten, mit dem Unterschied, dass du keine Jahresgebühr zahlen musst. Normalerweise ist der Kreditrahmen auf eine bestimmte Anzahl an Punkten begrenzt, aber es gibt auch Karten, die kein Kreditlimit haben. Auch wenn du keine Jahresgebühr zahlst, kann es andere Kosten geben, wie z.B. Transaktionsgebühren, Gebühren für Auslandseinsätze etc. Du musst also den Kleingedruckten lesen, bevor du dich für eine Karte entscheidest.
Kreditkarte kostenlos? Check Fremdwährungsgebühren + Gebühren
Du hast eine Kreditkarte und fragst Dich, ob sie wirklich kostenlos ist? Das ist natürlich eine wichtige Frage, die es zu beantworten gilt. Grundsätzlich ist es so, dass eine Kreditkarte kostenlos sein kann, wenn keine Gebühren anfallen. Allerdings musst Du dabei die Fremdwährungsgebühren und die Gebühren für Bargeldabhebungen im Blick behalten. Solltest Du die Teilzahlungsoption nutzen, kann dies zusätzlich Zinsen mit sich bringen, die die Kosten erhöhen. Daher ist es wichtig, dass Du Dir vor der Nutzung genau überlegst, welche Optionen für Dich wirklich sinnvoll sind.
Kreditkarten: Kostenlos oder mit Jahresgebühr?
Kreditkarten sind zwar häufig kostenlos, aber es gibt auch Karten, für die eine Jahresgebühr anfällt. Diese Gebühr verlangen Anbieter vor allem, wenn das Kreditkarten-Angebot mit Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogrammen ausgestattet ist. Wenn du bei einer Bank eine Kreditkarte beantragst, solltest du dir daher im Vorfeld genau ansehen, was die Karte kostet und welche Extras sie dir bietet. So kannst du die Karte auswählen, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Kostenlose Kreditkarten: Vergleiche Angebote & Gebühren!
Du möchtest Dir eine kostenlose Kreditkarte zulegen? Dann bist Du hier richtig. Denn viele Banken bieten Dir Kreditkarten ohne Jahresgebühr an. Allerdings können für manche Leistungen Gebühren anfallen. Zum Beispiel für den Bargeldabhebungen an Geldautomaten, die nicht zum Netzwerk der Bank gehören. Oder für das Bezahlen in Fremdwährungen.
Außerdem holen sich die Banken das ausgegebene Geld entweder zeitnah zurück – also innerhalb weniger Tage – oder einmal im Monat gesammelt. Es lohnt sich daher, die Konditionen der jeweiligen Banken genau zu vergleichen, um die beste Kreditkarte für Dich zu finden.
Kostenlose Kreditkarte? Drei empfehlenswerte Optionen
Du bist auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte? Dann könnten die folgenden drei Optionen für Dich interessant sein: Die DKB Visa Debitkarte, die Barclays Visa GenialCard und die Visa Karte. Diese Kreditkarten sind bei deutschen Kunden besonders beliebt. Sie bieten eine komfortable Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen und sind einfach und schnell zu beantragen. Auch die Konditionen sind attraktiv: Die DKB Visa Debitkarte ist kostenlos, die Barclays Visa GenialCard bietet einen attraktiven Kreditrahmen und die Visa Karte ermöglicht das kostenlose Bargeldabheben an Geldautomaten in Deutschland und im Ausland. Also, wenn Du auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte bist, dann sind diese drei Optionen eine gute Wahl.
Bezahlen mit Kreditkarte – Verifizierung & Alternativen
Gehst Du einkaufen, dann lässt Du Deine Kreditkarte einfach wie eine gewöhnliche Karte beim Bezahlen durchziehen. Damit du die Zahlung autorisieren kannst, gibst Du dann Deine PIN ein. Wenn Du online einkaufst, dann musst Du Deine Kreditkarte verifizieren. Hierfür benötigst Du die dreistellige Kontrollnummer, die sich auf der Rückseite der Karte befindet. Diese ist immer dann notwendig, wenn Du online eine Zahlung vornehmen möchtest. Meistens ist es aber auch möglich, andere Zahlungsmethoden wie PayPal, ApplePay oder GooglePay zu verwenden, um Deine Einkäufe sicher und bequem zu bezahlen.
So fügst du deinem PayPal-Konto eine Kreditkarte hinzu
Du möchtest deinem PayPal-Konto eine Kreditkarte hinzufügen? Dann können wir dir dabei helfen! Hier ist der Weg, wie du vorgehen musst: Rufe zuerst dein Wallet auf. Dann klicke auf ‚Debit- oder Kreditkarte hinzufügen‘. Anschließend folge einfach den Anweisungen, die dir angezeigt werden. So kannst du deine Karte schnell und einfach hinzufügen. Wir wünschen dir viel Erfolg!
Bezahlen im Ausland: Visa und MasterCard sicher & zuverlässig
Du musst bei der Bezahlung im Ausland nicht mehr nachdenken: Visa und MasterCard sind beide weltweit eine sehr gute Wahl. Beide Karten bieten ihren Inhabern viele Möglichkeiten, an verschiedenen Akzeptanzstellen im Ausland einzukaufen. Visa hat dabei einen geringfügigen Vorsprung, während MasterCard etwas mehr Geldautomaten weltweit anbietet, an denen du Bargeld abheben kannst. Egal für welche Karte du dich entscheidest – beide sind eine sichere und zuverlässige Option, wenn du im Ausland bezahlen möchtest. Mit Visa und MasterCard bist du in jedem Land bestens aufgestellt.
Wie Kreditkarten-Herausgeber von Kreditkarten profitieren
Du hast dir eine Kreditkarte geholt und fragst dich, wie die Kreditkarten-Herausgeber daran verdienen? Es gibt verschiedene Wege, wie die Banken, Sparkassen, der ADAC oder Handelsketten vom Kreditkarten-System profitieren. Zunächst einmal erhalten sie Gebühren, die Kunden für die Kreditkarte bezahlen müssen. Darüber hinaus gibt es Zinsen, die bei einer Ratenzahlung anfallen. Aber auch jedes Mal, wenn du mit der Kreditkarte bezahlst, erhalten sie eine Gebühr vom Händler. Dadurch, dass Kreditkarten-Herausgeber von allen Seiten Geld erhalten, können sie gut verdienen.
Kreditkarte: Unerlässlich für Online-Einkäufe, Reisen & Alltag
Heutzutage kann man kaum noch ohne Kreditkarte auskommen. Sie ist unerlässlich, wenn man im Internet einkaufen, Flüge buchen oder bei Hotelbuchungen eine Sicherheit hinterlegen möchte. Aber auch für Reisende, die gerne ins Ausland fahren, ist eine Kreditkarte unerlässlich, denn damit können sie bequem vor Ort bezahlen. Aber auch für den Alltag kann eine Kreditkarte sehr hilfreich sein, da sie dir eine schnelle und einfache Bezahlung ermöglicht. Daher solltest du dir unbedingt überlegen, ob eine Kreditkarte für dich infrage kommt.
Gebühren für Mastercard und Visa-Card – Vergleiche Deine Region!
Die Gebühren für Mastercard und Visa-Card variieren je nach regionaler Sparda-Bank. Wenn Du eine Mastercard Standard haben möchtest, kannst Du mit 20-40 Euro pro Jahr rechnen, im Mittel sind es 29 Euro. Willst Du lieber die Mastercard Gold, kann es schon mal 45-100 Euro pro Jahr sein, im Mittel 60 Euro. Auch für die Visa-Card Classic musst Du mit 20-40 Euro pro Jahr rechnen, im Mittel sind es 29 Euro. Bevor Du Dich also für eine Kreditkarte entscheidest, solltest Du die Gebühren der Sparda-Banken in Deiner Region vergleichen.
Kreditkarten-Händler: Hohe Gebühren und buchhalterischer Aufwand
Der wohl bekannteste Nachteil von Kreditkarten für Händler sind die relativ hohen Transaktionskosten in Form von Gebühren. Diese Gebühren sind nicht gedeckelt und können daher je nach Karte variieren. Besonders bei grenzüberschreitenden Zahlungen fallen weitere Gebühren an, die den Händler noch weiter belasten. Zudem ist bei Kreditkartenzahlung meist ein höherer Aufwand für buchhalterische Prozesse erforderlich, da die Kreditkartenunternehmen eine Reihe von Bestimmungen und Vorschriften vorgeben, die einzuhalten sind. Außerdem müssen Händler beim Einsatz von Kreditkarten sicherstellen, dass sie die benötigte Infrastruktur besitzen, um die Karten akzeptieren zu können.
Kreditkarten: Finde die perfekte Karte für dich!
Du hast entschieden, dir eine Kreditkarte zuzulegen? Eine gute Entscheidung! Kreditkarten sind ideal, wenn du das Geld, das du in einem bestimmten Monat ausgibst, erst im Folgemonat zurückzahlen möchtest. Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die alle ihre Vor- und Nachteile haben. Eine Variante ist die Kreditkarte, die direkt mit deinem Girokonto verbunden ist. In diesem Fall wird die jeweilige Transaktion sofort von deinem Konto abgebucht und du musst keine Abrechnungen erstellen. Die andere Variante ist die Prepaid Kreditkarte, die auf Guthabenbasis funktioniert. Diese Karte ist ideal, wenn du dein Kreditlimit nicht überschreiten möchtest. Du kannst dein Guthaben vorab aufladen und es dir nicht mehr ausgeben, als du übrig hast. Wenn du eine reguläre Kreditkarte hast, erstellt das Kreditinstitut oder die Bank einmal im Monat eine Abrechnung, in der alle deine Ausgaben der letzten Rechnung aufgelistet sind. Wenn du deine Rechnungen pünktlich bezahlst, kannst du sogar ein paar Bonuspunkte sammeln.
Mehrere Konten & Kreditkarten? Bewahre deinen Score!
Du hast ein Girokonto oder eine Kreditkarte? Dann solltest du wissen, dass die Anhäufung von mehreren Konten und Kreditkarten deinen Score sogar negativ beeinflussen kann. Es ist zwar möglich, das Girokonto zu überziehen, aber sei dir bewusst, dass das mit zusätzlichen Kosten verbunden ist. Auch Kreditkarten werden oft mit einem Verfügungsrahmen angeboten, aber hier ist Vorsicht geboten. Überlege dir also gut, ob du mehrere Konten und Kreditkarten benötigst und achte darauf, dass du die Kosten und Verpflichtungen, die damit einhergehen, im Auge behältst.
Kreditkarte Abrechnen: Einfach und Unkompliziert!
Du hast eine Kreditkarte, aber weißt noch nicht genau, wie die Abrechnung funktioniert? Kein Problem! Zu Monatsende werden alle Zahlungen, die Du bis zum 18. des Monats getätigt hast, abgerechnet. Dazu wird die Gesamtsumme automatisch von Deinem Referenzkonto der Kreditkarte eingezogen. So sparst Du dir lästiges Abrechnen und hast dein Geld schnell und unkompliziert auf dem Konto.
Ablaufdatum Kreditkarte: Wichtig zu überprüfen!
Die meisten Kreditkarten haben ein Ablaufdatum, das das Datum angibt, an dem sie nicht mehr gültig sein werden. Nach dem letzten Tag des angegebenen Monats kannst du die Karte nicht mehr nutzen und deine Bank deaktiviert sie dann. Solltest du die Karte dennoch versuchen zu verwenden, werden alle getätigten Zahlungen abgelehnt. Im Gegensatz zu Lebensmitteln ist dieses Ablaufdatum bei Kreditkarten also eindeutig bindend. Es ist daher wichtig, dass du regelmäßig überprüfst, ob deine Kreditkarte noch gültig ist. In der Regel wird dir deine Bank rechtzeitig vor dem Ablaufdatum eine neue Karte zusenden. Auch bekommst du in der Regel eine Nachricht von deiner Bank, in der sie dich über das Ablaufdatum informiert. So kannst du sicherstellen, dass du stets über eine gültige Kreditkarte verfügst.
Bezahlen mit Karte: Girocard oder Kreditkarte?
Du möchtest deine Einkäufe auch mal über Karte bezahlen? Dann brauchst du entweder eine girocard oder eine Kreditkarte. Bei einer girocard erhältst du sie in der Regel von der Bank, bei der du dein Girokonto hast. Die Beträge, die du mit der Karte bezahlst, werden unmittelbar deinem Konto belastet. Die Kreditkarte funktioniert anders. Hier werden die getätigten Umsätze erst gesammelt und dann, zum Beispiel monatlich, von deinem Konto abgebucht. Eine Kreditkarte eignet sich besonders, wenn du größere Anschaffungen tätigen möchtest und über eine gewisse Zeit in Raten zahlen willst.
Hanseatic Bank GenialCard: Beste Kreditkarte in Deutschland
Unseres Erachtens ist die Hanseatic Bank GenialCard aktuell die beste Kreditkarte in Deutschland. Mit ihr profitierst Du von einer kostenlosen Kreditkarte, die Dir einige interessante Vorteile bietet. So erhältst Du bei jedem Einkauf einen Cashback-Bonus von 1% auf Deine Ausgaben. Außerdem kommst Du in den Genuss diverser Shopping-Rabatte. Zudem bietet Dir die GenialCard einen kostenlosen Versicherungsschutz, der Dir im Falle eines Verlustes und Missbrauchs Deiner Karte zugute kommt. Als besonderen Service erhältst Du sogar eine kostenlose Shopping-Karte, mit der Du bei mehr als 50.000 Partnern weltweit eine Ermäßigung erhältst. All diese Leistungen machen die Hanseatic Bank GenialCard zur besten Kreditkarte in Deutschland.
Unterschiede zwischen EC-Karte und Kreditkarte: Schneller bezahlen mit EC-Karte
Du hast Probleme, bei der Bezahlung zwischen EC-Karte und Kreditkarte zu unterscheiden? Kein Problem! Der größte Unterschied zwischen den beiden ist, dass beim Bezahlen mit einer EC-Karte das Konto deutlich schneller belastet wird. Anders als bei einer Kreditkarte, bei der das Geld erst zum Monatsende abgebucht wird. Eine EC-Karte ist zudem an ein Girokonto gebunden. Es ist also wichtig zu bedenken, dass man bei einer EC-Karte über das Guthaben auf dem Konto verfügen muss. Wenn das Konto leer ist, kann man auch nicht mit der EC-Karte bezahlen.
Girocard mit Maestro-Logo eingestellt: Nutze sie jetzt!
Ab dem 1. Juli 2023 wird es keine Girocards mit Maestro-Funktion mehr geben. Das hat seine Ursache in der zunehmenden Beliebtheit des Onlinehandels. Dabei können Karten mit dem Maestro-Logo nicht uneingeschränkt zum Einsatz kommen. Deshalb wird die Nutzung von Girocards mit Maestro-Funktion zum 1. Juli 2023 eingestellt.
Du solltest daher deine Karte, die noch mit dem Maestro-Logo ausgestattet ist, bis dahin so oft wie möglich nutzen. Solltest du dir dann eine neue Karte zulegen wollen, empfehlen wir dir, eine Karte mit Visa- oder Mastercard-Logo zu wählen. Denn die Karten dieser Systeme bieten mehr Flexibilität und sind für den Onlinehandel besser geeignet.
Warum Debitkarten nicht überall akzeptiert werden
Du hast sicher schon mal davon gehört, dass manche Geschäfte Debitkarten nicht akzeptieren. Besonders in Deutschland ist die Akzeptanz nicht sehr weit verbreitet, obwohl die Verwendung von Debitkarten von Visa und Mastercard deutlich auf dem Vormarsch ist. Es gibt einen einfachen Grund, warum Restaurants, Apotheken, Autowerkstätten, Friseure, die Post oder kleinere Händler die Debitkarte nicht annehmen: Sie ist für sie teurer als die Girocard. Dies gilt auch für große Supermärkte, die meistens nur die Girocard akzeptieren. Für sie ist es kostengünstiger.
Es gibt aber auch Ausnahmen: Einige Einzelhändler und Online-Anbieter akzeptieren die Debitkarte, die sich in Sachen Zahlungsverkehr und Kosteneffizienz bewährt hat. So kannst du beim Einkaufen oder bei anderen Gelegenheiten, die eine Karte erfordern, einfach Deine Debitkarte nutzen. Auch wenn es noch viele Händler gibt, die die Debitkarte nicht akzeptieren, solltest du sie trotzdem in deiner Geldbörse haben. Denn sie bietet nicht nur eine zuverlässige Zahlungsoption, sondern auch eine sichere Alternative zum Bargeld.
Fazit
Eine kostenlose Kreditkarte funktioniert genauso wie eine herkömmliche Kreditkarte. Du erhältst eine Karte, auf der ein Kreditlimit steht, und dann kannst Du damit bezahlen. Der Unterschied ist, dass keine Jahresgebühren für die Karte anfallen. Stattdessen werden Gebühren für bestimmte Transaktionen oder für das Abheben von Bargeld in Rechnung gestellt. Wenn Du aufpasst und die Kosten im Auge behältst, kannst Du eine Menge Geld sparen.
Fazit: Du hast jetzt einen guten Einblick darüber bekommen, wie eine kostenlose Kreditkarte funktioniert. Wir hoffen, das hat Dir geholfen, eine bessere Entscheidung darüber treffen zu können, ob eine kostenlose Kreditkarte für Dich die richtige Wahl ist.
