Hallo! Wenn du eine Kreditkarte bei der Sparkasse beantragen möchtest, stellt sich natürlich die Frage, was so eine Karte kostet. Wir beantworten dir hier, was du zu den Kosten einer Sparkassen-Kreditkarte wissen musst.
Die Kosten für eine Kreditkarte bei der Sparkasse hängen davon ab, welche Karte du wählst. Manche Karten sind kostenlos, andere können eine Jahresgebühr und/oder eine Gebühr für die Karte selbst haben. Am besten schaust du dir die verschiedenen Optionen bei deiner Sparkasse an, um zu sehen, welche am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Kreditkarten der Sparkasse: Gebühren und Leistungen vergleichen
Stimmt, bei der Sparkasse gibt es keine kostenlosen Kreditkarten. Allerdings musst Du nicht gleich eine Karte mit den höchsten Gebühren wählen. Du hast die Auswahl zwischen verschiedenen Kreditkartenvarianten und deren Gebühren. Bei der Sparkasse Kreditkarte Standard zahlst Du zum Beispiel nur 36 Euro im Jahr. Im Gegenzug erhältst Du eine Kreditkarte mit einem Limit von bis zu 5.000 Euro und kannst bei etwa 33 Millionen Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt bezahlen. Wenn Du mehr bieten möchtest, kannst Du auch zu den teureren Kreditkartenvarianten greifen, wie z.B. der Sparkasse Kreditkarte Platinum, die mit 220 Euro im Jahr zu Buche schlägt. Dafür erhältst Du aber auch mehr Leistungen, wie z.B. einen Reise- und Auslandskrankenversicherung oder einen versicherten Verlustschutz.
8 Kreditkarten von deiner Sparkasse – Wähle die passende!
Du hast die Qual der Wahl: In deiner Sparkasse kannst du zwischen insgesamt acht verschiedenen Kreditkarten wählen. Es gibt vier verschiedene Varianten der Visa Card – die Basis¹, die Standard, die Gold und die Platinum – sowie die entsprechenden Mastercard® Versionen. Jede Karte hat ihre eigenen Vorteile, sodass du je nach Bedarf die passende Karte für dich wählen kannst. Egal ob du mehr Sicherheit, mehr Guthaben oder mehr Extras benötigst – die Sparkasse hat für jeden das Richtige. In jedem Fall kannst du von den Vorteilen der Kreditkarten profitieren und deine Zahlungen bequem online und per App abwickeln.
Kostenlose Kreditkarte: die Gebührenstruktur unter die Lupe nehmen
Eine Kreditkarte kann wirklich kostenlos sein, wenn keine Gebühren anfallen. Allerdings musst Du im Auge behalten, dass Fremdwährungsgebühren und Gebühren für Bargeldabhebungen anfallen können. Auch Zinsen, die bei der Teilzahlungsoption entstehen, können zu hohen Kosten führen. Daher ist es wichtig, dass Du die Gebührenstruktur bei Deiner Kreditkarte genau unter die Lupe nimmst. So kannst Du sicherstellen, dass die Karte wirklich kostenlos ist und Du nicht unerwartete Kosten bekommst.
Kreditkarte: Tägliches Bargeld Limit und Kreditrahmen
Ein Großteil der Kreditkarten bietet ein tägliches Bargeld Limit zwischen 1000 und 1500 Euro. Dieses Limit ist in der Regel an den Kreditrahmen gebunden, den die Bank dem Kunden individuell gewährt. Der Kreditrahmen kann variieren, je nachdem, wie viel Kredit die Bank dem Kunden genehmigt. Dieses Limit kannst Du auf Deiner Kreditkartenabrechnung einsehen. So bist Du immer über Deine finanziellen Möglichkeiten im Bilde.
Abheben und Bezahlen mit Sparkassen-Karte – Bis zu 2000 Euro pro Tag
Du kannst an Automaten anderer Banken und Sparkassen in Deutschland sowie im europäischen Ausland maximal 500 Euro bzw. den entsprechenden Gegenwert in ausländischer Währung am Tag abheben. Mit Deiner Sparkassen-Card und der dazugehörigen PIN kannst Du außerdem Zahlungen in Geschäften bis zu einem Betrag von 2000 Euro pro Tag vornehmen. Es lohnt sich also, die Karte immer dabei zu haben. So hast Du jederzeit Zugriff auf Dein Geld.
Kreditkarte für mehr Freiheit und Flexibilität?
Du suchst eine Kreditkarte, die Dir viel Freiheit und Flexibilität bietet? Dann könnte die Kreditkarte die richtige Wahl für Dich sein. Sie lässt sich nämlich direkt mit Deinem Girokonto verbinden und Du kannst Deine Ausgaben sofort auf Deinem Konto belasten. Aber natürlich gibt es auch andere Varianten. Zum Beispiel die Prepaid Kreditkarte, die auf Guthabenbasis geführt wird. Du kannst also nur Geld ausgeben, das Du auf Deine Karte überwiesen hast. So hast Du stets den Überblick über Deinen Kontostand und kannst Deine Ausgaben besser kontrollieren. Meistens erstellt Dein Kreditinstitut oder Deine Bank einmal im Monat eine Abrechnung, in der alle Deine Ausgaben seit der letzten Rechnung zusammengefasst sind. Diese kannst Du dann einfach und bequem überprüfen.
Vorteile der Sparkassen-Card: Prepaid-Debitkarte für bargeldloses Bezahlen
Nein, die Sparkassen-Card ist keine Kreditkarte. Sie ist eine Prepaid-Debitkarte, die es Ihnen ermöglicht, an jedem Automaten und Geschäft bargeldlos zu bezahlen. Sie stellt eine Verbindung zwischen Ihrem Sparkassenkonto und Ihrer Karte her. Mit jeder Transaktion, die Sie durchführen, wird das Guthaben auf Ihrem Konto sofort verringert. Es ist eine sichere und bequeme Alternative zu Bargeld und Sie können jederzeit einsehen, wie viel Geld Sie noch auf Ihrem Konto haben. Die Sparkassen-Card ist eine praktische und sichere Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen und Geld abzuheben.
Kostenlose Kreditkarten: MasterCard und Visa
Die beiden am häufigsten angebotenen Kreditkarten sind MasterCard und Visa. Viele Bankinstitute bieten diese Kreditkarten kostenlos an, sodass Du keine Jahresgebühr bezahlen musst. Auch manche American-Express-Kreditkarten gibt es mittlerweile ohne Gebühren. Solltest Du eine Kreditkarte beantragen wollen, die Dir im Alltag gute Dienste leistet und dabei keine Gebühren kostet, dann bist Du mit MasterCard oder Visa gut beraten.
Gebühren für Mastercard & Visa-Card – Vergleichen & Sparen
Die jährlichen Gebühren für eine Mastercard und eine Visa-Card variieren von Bank zu Bank. In der Regel kostet eine Mastercard Standard zwischen 20 und 40 Euro pro Jahr, im Mittel sind es 29 Euro. Eine Mastercard Gold ist mit Kosten zwischen 45 und 100 Euro pro Jahr zu Buche schlagen, im Mittel sind es 60 Euro. Auch die Kosten für eine Visa-Card Classic schwanken zwischen 20 und 40 Euro pro Jahr, hier sind es im Mittel 29 Euro. Wenn Du dich für eine Kreditkarte interessierst, lohnt es sich also, die Gebühren verschiedener Banken zu vergleichen.
Online Einkaufen mit Sparkassen-Card: Sorgenfrei & bequem
Du kannst jetzt mit deiner neuen Sparkassen-Card auch international einkaufen und musst dir keine Sorgen machen, dass dein Kreditkarten-Konto überzogen wird. Denn deine Zahlungen werden direkt von deinem Konto abgebucht und nur dann genehmigt, wenn du über das nötige Guthaben verfügst. Somit bleibt deine Sparkassen-Card eine sogenannte Debitkarte, bei der du nicht in die Versuchung gerätst, zu viel auszugeben. So kannst du sorgenfrei und bequem online shoppen.
Vorteile einer Kreditkarte: Online einkaufen, Auslandsreisen & mehr
Heutzutage sind Kreditkarten unverzichtbar, wenn es darum geht, online einzukaufen, Flugreisen zu buchen oder Hotels zu reservieren. Aber es gibt noch weitere Gründe, warum eine Kreditkarte eine sinnvolle Ergänzung zur Geldbörse darstellt. Eine Kreditkarte ist zum Beispiel auch ein guter Begleiter, wenn Du viel unterwegs bist und ins Ausland reist. So kannst Du bequem vor Ort bezahlen und dank der kostenlosen Auslandskrankenversicherung bist Du auch auf der sicheren Seite. Ein weiterer Grund, warum eine Kreditkarte ein Muss ist, ist der finanzielle Spielraum, den sie Dir bietet. Wenn es mal einen finanziellen Engpass gibt, bietet Dir die Kreditkarte eine gute Möglichkeit, kurzfristig über die Runden zu kommen.
Ablaufdatum deiner Kreditkarte beachten: Neue beantragen!
Achte also unbedingt auf das Ablaufdatum deiner Kreditkarte! Nach dem letzten Tag des angegebenen Monats ist es Zeit, eine neue Karte zu beantragen. Denn die Bank deaktiviert die Karte dann sofort und du kannst sie nicht mehr nutzen. Versuche also nicht, die alte Karte nach Ablauf weiter zu verwenden. Das ist nicht nur ärgerlich, sondern auch teuer, denn bei abgelehnten Zahlungen fällt eine Gebühr an. Sei also auf der sicheren Seite und beantrage rechtzeitig eine neue Karte. Dann kannst du auch weiterhin bequem und sicher mit Kreditkarte bezahlen.
Kreditkarte finden: Testsieger für jedes Abrechnungsmodell
Du hast dich für eine Kreditkarte entschieden, aber weißt nicht welche? Kein Problem, es kommt darauf an, welches Abrechnungsmodell du wählen möchtest. Je nachdem, ob du eher eine klassische Kreditkarte, eine Kreditkarte mit voreingestellter Teilzahlung oder eine Debit Card suchst, gibt es unterschiedliche Testsieger. Bei den klassischen Kreditkarten schneidet die DKB Visa Kreditkarte am besten ab. Wer sich für eine Kreditkarte mit voreingestellter Teilzahlung entscheidet, der findet bei der Barclays Visa und der Hanseatic Bank Genialcard die besten Angebote. Solltest du eher auf der Suche nach einer Debit Card sein, so überzeugt die Consorsbank Visa Card im Test am meisten. Wichtig ist aber, dass du dir vorher im Klaren darüber bist, welches Abrechnungsmodell für dich das Beste ist, denn nur so kannst du mit deiner Kreditkarte auch wirklich Geld sparen.
Visa vs Mastercard: Flexibel und bequem bezahlen
Du kannst dich also getrost für beide Kreditkarten entscheiden. Visa und Mastercard haben beide eine große Anzahl an Akzeptanzstellen, wobei Visa ein geringfügig höheres Zahlenverhältnis aufweist. Allerdings handelt es sich bei beiden Unternehmen nur selten um Exklusivverträge, d.h. Händler, die Visa akzeptieren, werden in der Regel auch Mastercard annehmen und umgekehrt. Daher kannst du mit beiden Kreditkarten einfach und bequem bezahlen und bist für jede Situation bestens gerüstet.
Girocard: Was ist das und wie funktioniert sie?
Du hast bestimmt schon mal von einer EC-Karte, einer Girokarte, einer girocard oder einer Bankkarte gehört. Diese Begriffe werden häufig synonym verwendet und bezeichnen ein und dasselbe. Wenn du eine Sparkassen-Card hast, handelt es sich hierbei um eine Debitkarte, die immer mit dem Zahlungssystem girocard ausgestattet ist. Manchmal beinhaltet sie sogar noch ein zweites Zahlungssystem wie Maestro, VPay, Mastercard oder Visa. Mit einer solchen Karte kannst du nicht nur in Deutschland, sondern auch im Ausland bezahlen.
Händler: Kosten für Kreditkarten Transaktionen kennen
Kreditkarten haben für Händler, ob online oder offline, auch einige Nachteile. Die wohl bekanntesten sind die hohen Transaktionsgebühren, die sie zahlen müssen. Diese Gebühren sind nicht gedeckelt, sodass sie für jede Transaktion aufs Neue bezahlt werden müssen. Auch bei grenzüberschreitenden Zahlungen fallen weitere Gebühren an, was den Einsatz von Kreditkarten noch teurer machen kann. Daher ist es für Händler wichtig, sich vor der Akzeptanz von Kreditkarten über die jeweiligen Transaktionskosten zu informieren.
Girocards mit Maestro-Funktion enden ab 1. Juli 2023
Ab dem 1. Juli 2023 wird es keine Girocards mit Maestro-Funktion mehr geben. Der Grund hierfür ist, dass der Onlinehandel immer stärker wird und Karten mit Maestro-Logo nicht uneingeschränkt zur Bezahlung verwendet werden können. Daher müssen Banken und Kreditinstitute nun andere Karten ausgeben, mit denen Du sicher und bequem jede Art von Einkäufen tätigen kannst. Diese Karten unterstützen die neuesten Sicherheitsstandards, sodass Du Dir keine Sorgen machen musst, dass Deine Transaktionen nicht sicher sind. So kannst Du Dir sicher sein, dass Deine Kreditkartentransaktionen sicher und zuverlässig abgewickelt werden.
Kreditkarte: Gebühren beim Abheben von Bargeld beachten
Du musst beim Abheben von Bargeld mit deiner Kreditkarte eine Gebühr beachten. Diese Gebühr richtet sich nach der Kreditkarte und liegt meistens zwischen 2 und 4 Prozent der Auszahlungssumme. Aber das ist noch nicht alles: Es gibt auch eine Mindestgebühr, die dir je nach Kreditkarte mindestens 4 bis 6 Euro berechnet werden, auch wenn du nur einen geringen Geldbetrag abhebst. Pass also auf, dass du nicht zu viel abhebst, um nicht doppelt zu zahlen.
Wo finde ich meine Kreditkarten-IBAN?
Klar, du kannst Geld auf deine Kreditkarte überweisen – aber wo findest du die IBAN? Normalerweise findet man die IBAN auf dem Kreditkartenumschlag. Oft wird sie dir aber auch im Online-Banking deiner Bank angezeigt. Wenn du deine Kreditkarte verwendest, um online einzukaufen, kannst du die IBAN auch direkt bei der Zahlungsabwicklung eingeben. So hast du immer Zugriff auf dein Kreditkartenkonto. Wenn du Geld auf deine Kreditkarte überweisen lässt, kannst du es sofort nutzen. Es ist auch möglich, das Geld auf ein anderes Bankkonto oder eine andere Kreditkarte zu übertragen. So hast du immer die volle Kontrolle über dein Geld.
Wie zu viele Girokonten & Kreditkarten Deinen Score beeinflussen
Wusstest Du, dass die Anhäufung von zu vielen Girokonten und Kreditkarten deinen Score auf deiner Bonitätsprüfung negativ beeinflussen kann? Wenn du ein Girokonto besitzt, ist es meist problemlos möglich, das Konto zu überziehen. Auch Kreditkarten werden oft mit einem Verfügungsrahmen angeboten, der es einem ermöglicht, mehr Geld auszugeben, als man eigentlich hat. Allerdings solltest Du darauf achten, dass Du nicht mehr Konten besitzt als nötig, da dies dazu führen kann, dass dein Score sinkt. Indem Du verantwortungsvoll mit Deinen Girokonten und Kreditkarten umgehst, kannst Du sicherstellen, dass Deine Bonitätsprüfung positiv ausfällt.
Schlussworte
Die Kosten für eine Kreditkarte bei der Sparkasse hängen davon ab, welche Art von Karte du suchst. Die meisten Karten haben eine Jahresgebühr, die zwischen 20 und 60 Euro liegt. Es können auch weitere Gebühren anfallen, z.B. für die Nutzung des Kontos oder die Nutzung der Kreditkarte im Ausland. Am besten rufst du einfach bei deiner Sparkasse an und fragst nach den genauen Kosten für die Karte, die du haben möchtest.
Die Kosten einer Kreditkarte bei der Sparkasse sind je nach Karte unterschiedlich. Deshalb solltest du dich bei deiner Sparkasse informieren, welche Karte für dich am besten geeignet ist und welche Kosten damit verbunden sind. So kannst du sicherstellen, dass du die Karte bekommst, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
