Du hast es satt, immer wieder Bargeld mitzunehmen, wenn du einkaufen gehst? Du wünschst dir mehr Flexibilität beim Bezahlen? Dann ist jetzt der perfekte Zeitpunkt gekommen, um dir eine Kreditkarte zu holen! In diesem Artikel erklären wir dir, wo du eine Kreditkarte bekommen kannst!
Du kannst eine Kreditkarte bekommen, indem du dich bei einer Bank oder einem Kreditkartenanbieter bewirbst. Je nach Anbieter müssen unterschiedliche Voraussetzungen erfüllt werden, aber in der Regel musst du volljährig sein, ein geregeltes Einkommen nachweisen und einen guten Kreditwert haben. Wenn du alle Kriterien erfüllst, erhältst du normalerweise innerhalb weniger Wochen deine Kreditkarte.
Kreditkarte beantragen: Online, per Video-Ident oder Post
Du willst eine Kreditkarte? Dann hast du verschiedene Möglichkeiten, wie du vorgehen kannst. Du kannst die Kreditkarte direkt über dein Online-Banking bestellen oder du vereinbarst einen Termin in deiner Bankfiliale. Mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass kannst du dich dann über Video-Ident legitimieren. Solltest du das Post-Ident-Verfahren bevorzugen, kannst du deinen Antrag auch per Post versenden. Wenn du deine Kreditkarte in der Filiale holen möchtest, solltest du vorher unbedingt einen Termin vereinbaren, um unnötige Wartezeiten zu vermeiden.
Kreditkarte ab 18 Jahren – Prepaid-Kreditkarte für sicheres Zahlen
Du möchtest eine Kreditkarte? Dann musst du bereits 18 Jahre alt sein. Wenn du noch nicht volljährig bist, hast du allerdings auch die Möglichkeit, eine Prepaid-Kreditkarte zu beantragen. Diese Karten sind besonders bei jüngeren Erwachsenen beliebt, da sie nur bis zu einem bestimmten Betrag aufgeladen werden können und somit ein sehr sicheres Zahlen ermöglichen. Auch wenn du kein Kreditrahmen zur Verfügung hast, kannst du mit einer Prepaid-Kreditkarte bequem und sicher online einkaufen.
Kreditchancen verbessern: Score über 50% & Schulden reduzieren
Auch wenn ein Score von 95% als recht hoch eingestuft wird, so ist es nicht sicher, dass Du damit einen regulären Kredit bekommst. Wenn Dein Score unter 50% liegt, ist es sogar sehr unwahrscheinlich. Deshalb empfehlen wir Dir, vor dem Antrag einen Blick auf Deinen Score zu werfen und zu versuchen, diesen zu verbessern. Ein höherer Score erhöht Deine Chancen auf einen Kredit. Dazu kannst Du zum Beispiel Deine Schulden reduzieren, regelmäßig und pünktlich bezahlen und Deinen Kreditgebern immer die aktuellen Kontodaten mitteilen.
Kreditkarte beantragen: Einkommen und Kreditrahmen beachten
Du hast vor, eine Kreditkarte zu beantragen? Dann ist es wichtig zu wissen, dass die Banken bei der Entscheidung, ob sie Dir eine Kreditkarte bewilligen, auch das Einkommen berücksichtigen. Wie hoch Du verdienen musst, um eine Kreditkarte zu erhalten, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Ein wichtiger Faktor, der sich auf die Höhe des Kreditrahmens auswirkt, ist Dein Einkommen. Mit anderen Worten: Der Kreditrahmen gibt an, wie viel Geld Du maximal überziehen darfst. Einige Kreditkartenanbieter verlangen bestimmte Mindesteinkommen. Du solltest also vor der Beantragung einer Kreditkarte immer überprüfen, ob Du die Anforderungen des Anbieters erfüllst.
Kreditkarte beantragen ohne regelmäßiges Einkommen? Ja, aber…
Du kannst eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen auch beantragen, wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast – allerdings musst du dafür keinen negativen Schufa-Eintrag haben. Wir empfehlen dir aber, dass du ein regelmäßiges Nettoeinkommen von mindestens 1200€ pro Monat vorweisen kannst, um die Kreditkarte zu bekommen. So kannst du sicherstellen, dass du im Falle eines finanziellen Engpasses eine Kreditkarte zur Hand hast, die dir hilft, die nötigen Ausgaben zu tätigen.
Bestimme dein Kreditlimit: Finanzielle Möglichkeiten und Bedürfnisse berücksichtigen
Es gibt keine pauschale Antwort, wie hoch das Kartenlimit sein sollte. Dies hängt vor allem von der finanziellen Situation des Kreditkartenbesitzers ab. Einige Menschen haben ein sehr begrenztes Einkommen, sodass ihr Kreditrahmen nur wenige hundert Euro betragen kann. Andere verfügen über ein höheres Einkommen und können ein Kartenlimit von mehreren Tausend Euro wählen.
Es ist wichtig, dass du das Kreditlimit wählst, das am besten zu deinen finanziellen Möglichkeiten und Bedürfnissen passt. Überlege dir gut, welches Limit du wählen möchtest, und stelle sicher, dass du es jeden Monat bezahlen kannst. Wenn du dein Kartenlimit nicht überschreitest, kann es eine großartige Möglichkeit sein, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu beibehalten, indem du deine Rechnungen rechtzeitig bezahlst.
Gebühren für Sparda-Bank Karten: Visa/MC Classic/Gold
Die Gebühren für die Karten der Sparda-Bank variieren je nachdem, welche Karte Du wählst. Wenn Du eine Mastercard Standard erwerben möchtest, können die Kosten zwischen 20 Euro und 40 Euro liegen. Im Durchschnitt betragen die Kosten jährlich 29 Euro. Für die Mastercard Gold musst Du mit Gebühren zwischen 45 Euro und 100 Euro rechnen. Im Mittel sind es pro Jahr 60 Euro. Eine Visa-Card Classic kostet Dich zwischen 20 Euro und 40 Euro. Im Schnitt sind es ebenfalls 29 Euro jährlich. Da sich die Kosten je nach regionaler Sparda-Bank unterscheiden, kannst Du Dir im Vorfeld am besten informieren, was die Karte bei Deiner Bank kostet.
Kreditkarte nutzen: Gebühren & Zinsen beachten!
Eine Kreditkarte ist eine tolle Möglichkeit, um schnell und einfach an Geld zu kommen. Die meisten Kreditkarten sind kostenlos, wenn Du keine Gebühren zahlst. Allerdings solltest Du auch aufpassen, dass Dir keine unerwarteten Gebühren entstehen. Zum Beispiel können bei der Nutzung der Karte im Ausland Fremdwährungsgebühren anfallen. Auch beim Abheben von Bargeld, können Gebühren anfallen. Wenn Du die Teilzahlungsoption nutzt, solltest Du auch die Zinsen beachten. Diese können die Kreditkarte schnell teuer machen. Deshalb ist es wichtig, dass Du Dir über die Gebühren und Zinsen im Klaren bist, bevor Du Deine Kreditkarte nutzt.
Bearbeitungszeit der Kreditkarte: 2-30 Werktage
Die Bearbeitungszeit für Ihre neue Kreditkarte ist abhängig von dem jeweiligen Anbieter. Meist dauert es zwischen 2 und 30 Werktagen, bis Du Deine Kreditkarte in den Händen halten und nutzen kannst. Auch wenn es in der Regel nicht länger als einige Wochen dauert, solltest Du vor dem Kauf Deiner Karte die AGBs des jeweiligen Anbieters genau überprüfen. So bist Du auf der sicheren Seite und kannst sicher sein, dass Du schon bald Deine neue Kreditkarte nutzen kannst.
Kreditkarte beantragen: Bank oder Direktbank?
Du möchtest eine Kreditkarte? Dann hast du grundsätzlich zwei Möglichkeiten, wie du vorgehen kannst. Erstens, du beantragst die Karte bei deiner Hausbank. Hier kennst du die Abläufe und die Personen, die dich beraten. Zweitens, du beantragst die Karte bei einer Direktbank online. Hier hast du den Vorteil, dass du den Antrag ganz bequem von zu Hause aus stellen kannst. Welches Verfahren das Richtige für dich ist, hängt von deinen persönlichen Bedürfnissen ab. Informiere dich also gründlich über die verschiedenen Möglichkeiten und wähle dann die Kreditkarte, die am besten zu dir passt.
Sicher und schnell bezahlen mit Sparkassen-Kreditkarte Basis
Mit der Sparkassen-Kreditkarte Basis (Debitkarte) erhältst Du die Möglichkeit, schnell und sicher zu bezahlen. Sie kostet Dich jährlich 25,00 Euro und für Minderjährige sogar nur 15,00 Euro. Zusätzlich kannst Du auch mit Deinem Smartphone schnell und sicher bezahlen. Dazu kannst Du zum Beispiel auf Apple Pay zurückgreifen. Mit Apple Pay kannst Du überall dort bezahlen, wo das Apple Pay Logo angezeigt wird. Die Bezahlung erfolgt dann ganz einfach über Dein Smartphone.
Kreditkarte beantragen – Bequem & sicher bezahlen
Du hast dich entschieden, eine Kreditkarte zu beantragen? Super! Damit hast du die Möglichkeit, bequem und sicher zu bezahlen. Eine Variante ist eine Kreditkarte, die direkt mit deinem Girokonto verbunden ist. Dann gibt es noch die Prepaid Kreditkarte, die auf Guthabenbasis geführt wird. Du musst also vorher Geld auf das Konto einzahlen, dann kannst du damit bezahlen. Meistens erstellen die Kreditinstitute und Banken einmal im Monat eine Abrechnung, in der alle Ausgaben seit der letzten Rechnung zusammengefasst sind. So hast du immer einen Überblick über deine Ausgaben.
Vorteile einer Debitkarte: Bargeld abheben & bargeldlose Zahlungen
Du hast ein Konto bei deiner Bank oder Sparkasse? Dann hast du sicherlich auch eine Debitkarte. Umgangssprachlich wird sie auch Bankkarte, Sparkassenkarte, EC-Karte oder eben Girokarte genannt. Mit ihr kannst du ganz einfach am Geldautomaten Bargeld abheben, ohne dass du dafür ein Kontoauszug vorzeigen musst. Auch bargeldlose Zahlungen, z.B. in Supermärkten oder beim Tanken, sind mit der Debitkarte kein Problem. Im Gegensatz zu Kreditkarten werden alle Buchungen direkt vom Konto eingezogen, du hast also sofort die volle Kontrolle über dein Konto.
VideoIdent-Verfahren: Schnell & Einfach Kreditkarte beantragen
Du möchtest eine Kreditkarte beantragen? Dann ist das VideoIdent-Verfahren der schnellste Weg. Es ist ein schneller, einfacher und bequemer Weg, eine Kreditkarte über das Internet zu beantragen. Dafür brauchst Du nur eine stabile Internetverbindung und eine Webcam. Anders als beim PostIdent-Verfahren musst Du dafür nicht persönlich in einer Filiale der Deutschen Post vorsprechen. Mit dem VideoIdent-Verfahren kannst Du den Antrag ganz bequem von zu Hause aus stellen und musst dafür nicht einmal das Haus verlassen. So kannst Du schnell und unkompliziert Deine Kreditkarte beantragen.
So fügst du deiner PayPal-Wallet eine Kreditkarte hinzu
Du möchtest deinem PayPal-Konto eine Kreditkarte hinzufügen? Dann kannst du das ganz einfach machen. Rufe dazu als erstes dein Wallet auf. Klicke anschließend auf „Debit- oder Kreditkarte hinzufügen“ und folge anschließend den Anweisungen, um deine Karte hinzuzufügen. Dazu benötigst du die Kreditkartennummer, das Ablaufdatum sowie die Prüfnummer auf der Rückseite deiner Karte. Nachdem du diese Informationen angegeben hast, wird deine Kreditkarte verifiziert und du kannst sie zukünftig zum Bezahlen nutzen.
Girocard-Austausch vor 1. Juli 2023: Maestro-Logo abgelaufen
Ab dem 1. Juli 2023 wird es keine Girocards mehr mit Maestro-Funktion geben. Der Grund dafür liegt in dem immer stärker werdenden Onlinehandel, für den Karten mit dem Maestro-Logo nicht in vollem Umfang verwendbar sind. Daher wurde beschlossen, dass ab dem besagten Datum nur noch Karten ohne Maestro ausgegeben werden. Damit möchte die Bankenbranche zukunftsfähig bleiben und sicherstellen, dass Kunden auch beim Einkauf im Internet ungehindert bezahlen können. Deshalb lohnt es sich, die Girocard vor dem 1. Juli 2023 nochmal gründlich zu überprüfen, ob sie noch das Maestro-Logo trägt. Wenn ja, solltet du sie austauschen, damit du auch zukünftig bequem shoppen kannst.
Verfügungsrahmen & Gebühren: Kreditkarte richtig auswählen
Du hast eine Kreditkarte und fragst Dich, wie hoch Dein Verfügungsrahmen ist? Grundsätzlich kannst Du davon ausgehen, dass er sich zwischen 500 und 2000 Euro beläuft. Aber es kann je nach Anbieter auch darüber oder darunter liegen. Ein Blick in Deinen Vertrag verrät Dir genaueres. Auch die anfallenden Gebühren bei einer Kreditkarte können sich je nach Anbieter unterscheiden. Deshalb lohnt es sich, vor der Entscheidung für eine Kreditkarte, sich über die Konditionen zu informieren. So weißt Du genau, welche Kosten auf Dich zukommen und ob Dir die Vorteile die Kreditkarte bietet, das Geld wert sind.
Beste Kredit- und Debitkarten im Test: DKB, Barclays, Hanseatic & Consorsbank
Du hast schon mal über die Anschaffung einer Kredit- oder Debitkarte nachgedacht? Dann solltest du dir einmal die Testsieger unter den verschiedenen Abrechnungsmodellen anschauen. Bei klassischen Kreditkarten schneidet die DKB Visa Kreditkarte am besten ab. Wenn du eine Kreditkarte mit voreingestellter Teilzahlung bevorzugst, dann sind die Barclays Visa und die Hanseatic Bank Genialcard die Testsieger. Die Beste Debit Card im Test ist die Consorsbank Visa Card. Sie überzeugt vor allem mit einer sehr günstigen Gebührenordnung. Diese Karte eignet sich besonders, wenn du beim Einkaufen bargeldlos und sicher bezahlen möchtest. Bei vielen Einkäufen erhältst du auch noch einen Bonus und sparst so bares Geld.
Kreditkarte rechtzeitig erneuern: Auf Ablaufdatum achten!
Glaubst du, dass deine Kreditkarte bald ablaufen wird? Dann solltest du unbedingt auf das Ablaufdatum achten! Das Datum findest du auf der Vorderseite der Karte neben dem Kreditkartenlogo. Nach dem letzten Tag des angegebenen Monats wird deine Karte deaktiviert und du kannst sie nicht mehr nutzen. Damit du nicht in die Verlegenheit kommst, dass deine Zahlungen abgelehnt werden, solltest du rechtzeitig eine neue Karte beantragen. Dazu kannst du entweder in einer Bankfiliale vorbeischauen oder dich direkt an deine Bank wenden. Auf jeden Fall lohnt es sich, deine Karte rechtzeitig zu erneuern, damit du weiterhin die Vorteile deiner Kreditkarte nutzen kannst.
Hohe Kreditkartengebühren können Händler negativ beeinflussen
Der Nachteil von Kreditkarten für Händler ist, dass sie mit hohen Transaktionskosten in Form von Gebühren belastet werden. Diese Gebühren sind nicht begrenzt. Bei grenzüberschreitenden Zahlungen werden zusätzliche Gebühren fällig. Dies kann gerade für kleine Unternehmen, die vielleicht nur ein paar Zahlungen pro Monat erhalten, schwerwiegend sein. Zudem können Händler durch die hohen Gebühren daran gehindert werden, profitabel zu arbeiten. Daher müssen sie sorgfältig abwägen, ob sie Kreditkarten als Zahlungsmethode anbieten möchten, oder ob sie lieber andere Zahlungsmethoden bevorzugen, die niedrigere Gebühren haben.
Schlussworte
Du kannst eine Kreditkarte von deiner Bank oder einem Kreditkartenunternehmen bekommen. Du musst ein paar Unterlagen einreichen, wie zum Beispiel eine Kopie deines Personalausweises oder Führerscheins, um eine Kreditkarte zu beantragen. Nachdem du alle Informationen eingereicht hast, musst du ein paar Tage warten, bis du deine Kreditkarte erhältst.
Du kannst dir eine Kreditkarte online oder in einer Bankfiliale besorgen. Es ist auf jeden Fall empfehlenswert, vorher die verschiedenen Angebote zu vergleichen, um das beste Angebot für dich zu finden. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es eine gute Option ist, eine Kreditkarte zu haben, aber du solltest vorsichtig sein und dir das Angebot sorgfältig ansehen.
