Hey, hast du schon mal darüber nachgedacht eine Kreditkarte zu beantragen, obwohl du eine negative Schufa hast? Es kann zwar schwierig sein, aber es ist nicht unmöglich! In diesem Artikel werde ich dir zeigen, wie du eine Kreditkarte trotz negativer Schufa bekommst. Also, lass uns loslegen!
Du kannst eine Kreditkarte trotz negativer Schufa bekommen, indem Du Dich an eine Direktbank wendest. Diese bieten Kreditkarten an, die allein auf Grundlage Deines Einkommens vergeben werden. Die Konditionen sind zwar meist nicht so günstig wie bei einer Bank mit Schufa-Abfrage, aber immer noch besser als gar keine Kreditkarte zu haben. Außerdem ist es eine gute Möglichkeit, Deine Bonität zu verbessern, indem Du regelmäßig und pünktlich zahlst.
Kreditkarte trotz Schufa – Revolut, Vivid & Monese
Hast Du eine negative Schufa und suchst Du eine Bank, die Dir trotzdem eine Kreditkarte zur Verfügung stellen kann? Dann sind Revolut, Vivid oder Monese vielleicht genau die richtigen Anbieter für Dich. Du kannst Dir eine schufafreie Kreditkarte ganz unkompliziert und in wenigen Minuten online beantragen. Mit einer solchen Kreditkarte kannst Du weltweit bequem online shoppen, Geld abheben oder auch bequem im Restaurant bezahlen. Oft sind solche Kreditkarten auch noch mit vielen Vorteilen wie einer Reiseversicherung und einem Käuferschutz ausgestattet. Schau Dir am besten die verschiedenen Angebote an und finde so heraus, welche Bank die beste für Dich ist.
Kreditwürdigkeit prüfen: Schufa-Daten & Score
Da Kreditinstitute ein erhöhtes Risiko von Zahlungsausfällen haben, wenn sie Kreditkarten ausstellen, prüfen sie grundsätzlich die Bonität derjenigen, die eine Kreditkarte beantragen. Zu diesem Zweck werden Schufa-Daten abgefragt, die Aufschluss über den Schufa-Score geben. Dieser Score gibt eine Einschätzung über das Ausfallrisiko des Antragstellers und die Kreditwürdigkeit ab. Dazu werden die bisherigen Einträge und Informationen in der Schufa-Datenbank berücksichtigt und in eine Note übersetzt. Je höher der Score, desto besser die Kreditwürdigkeit des Antragstellers.
Kreditkarten mit Kreditrahmen: Bonität prüfen & Nullzins-Kauf nutzen
Kreditkarten mit Kreditrahmen sind sehr beliebt. Durch sie kannst Du bequem und einfach shoppen gehen und Deinen Einkauf auf mehrere Monate aufteilen. Dafür musst Du Dir nicht einmal etwas extra kosten lassen, denn viele Händler bieten Dir die Möglichkeit, beim Kauf auf Raten zuzugreifen. Einige haben sogar einen Nullzins-Kauf auf 33 Monatsraten im Angebot. Allerdings solltest Du einen Blick auf Deine Bonität werfen, bevor Du eine solche Karte beantragst. Ein hoher Score über 98 % ist dafür Pflicht, da sonst die Bank Dich als Risiko einstuft. Also, überprüfe Deine Bonität und nimm nur dann eine Kreditkarte mit Kreditrahmen an, wenn Dein Score Dir eine gute Bewertung gibt.
Kostenlose Kreditkarten: Barclays Visa und Genialcard
Viele Menschen suchen nach kostenlosen Kreditkarten. Barclays Visa und die Hanseatic Bank Genialcard sind zwei gute Optionen. Mit der Barclays Visa kannst Du weltweit kostenlos abheben. Es ist auch in Deutschland als Deutschland Kreditkarte Classic oder Awa7 erhältlich. Außerdem empfehlen wir Dir, die vollständige Abbuchungsfunktion einzuschalten, um sicherzustellen, dass Du nicht mehr Geld ausgibst, als Du hast. Auf diese Weise kannst Du auch die Möglichkeit nutzen, das Guthaben einer Kreditkarte für kurzfristige Finanzierungen zu nutzen, wenn Du es brauchst. Aber denke daran, dass es einige Gebühren gibt, die Du überprüfen solltest.
Bequem Kreditkarte beantragen – VideoIdent-Verfahren
Mit dem VideoIdent-Verfahren kannst Du ganz bequem von zu Hause aus Deine Kreditkarte beantragen. Du brauchst dafür lediglich eine stabile Internetverbindung und eine Webcam. Der Antrag wird dann von einem VideoIdent-Verfahrens-Mitarbeiter überprüft und Du bekommst Deine Kreditkarte schon in kürzester Zeit. So sparst Du dir den Weg zur Postfiliale und hast Deine Kreditkarte schon in wenigen Tagen in Deinem Briefkasten. Du musst dafür nur einmalig Deinen Personalausweis vor der Webcam zeigen und kannst dann schon bald Deine Bankgeschäfte mit der Kreditkarte erledigen.
Kreditkarte beantragen: Video- oder Post-Ident-Verfahren
Du möchtest eine Kreditkarte beantragen? Dann hast du zwei Möglichkeiten: Entweder bestellst du sie direkt über dein Online-Banking oder du vereinbarst einen Termin in deiner Bankfiliale. Beim Termin vor Ort musst du dich dann mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass über das Video-Ident-Verfahren legitimieren. Wenn du lieber das Post-Ident-Verfahren nutzen möchtest, kannst du deinen Antrag auch per Post versenden. In beiden Fällen muss dein Antrag natürlich vollständig sein, damit deine Kreditkarte schnell bei dir eintrifft.
PayPal-Konto mit Kreditkarte verknüpfen: So geht’s
Du willst dein PayPal-Konto mit einer Kreditkarte verknüpfen? Dann musst du folgende Schritte durchführen: Zuerst musst du dein Wallet aufrufen. Dann klicke einfach auf „Debit- oder Kreditkarte hinzufügen“ und folge den Anweisungen, um die Karte hinzuzufügen. Es ist wichtig, dass alle Informationen korrekt eingegeben werden, damit du keine Probleme beim Einkaufen hast. Wenn du alle Informationen eingegeben hast, überprüfe sie noch einmal, bevor du sie abschickst. So stellst du sicher, dass dein Konto schnell und reibungslos funktioniert.
Klarna Rechnungskauf: Jetzt ohne Auswirkungen auf Schufa-Score
Du hast noch nie von Klarna Rechnungskauf gehört? Dann haben wir hier alle wichtigen Infos für Dich. Klarna Rechnungskauf ist ein Dienst, mit dem Du online shoppen kannst und erst nach der Lieferung der Ware bezahlen musst. Das heißt, Du kannst Dir die Ware ganz bequem nach Hause schicken lassen und hast eine Zahlungsfrist von 14 Tagen. Aber das Beste ist: Der Klarna Rechnungskauf hat jetzt keine Auswirkungen mehr auf den Schufa-Score. Du musst Dir also keine Sorgen machen, dass Dein Score verschlechtert wird, wenn Du diesen Service nutzt. Und das Beste ist: Du kannst sofort nach der Bestellung shoppen und musst nicht erst lange auf eine Bestätigung warten.
2 Kreditkarten: Hat das Auswirkungen auf meinen Schufa-Score?
Du fragst dich, ob zwei Kreditkarten schlecht für deine Schufa sind? Die Antwort lautet: Nicht unbedingt. Der Besitz mehrerer Kreditkarten kann sich zwar negativ auf deinen Schufa-Score auswirken, aber nur, wenn die Rechnungen nicht rechtzeitig beglichen werden. Denn mit steigendem Kreditrahmen steigt auch die Gefahr einer Überziehung. Wenn du deine Kreditkarten also regelmäßig und pünktlich bezahlst, sollte es keine negativen Auswirkungen auf deine Schufa geben. Es lohnt sich jedoch, regelmäßig deinen Schufa-Score zu überprüfen, um zu sehen, wie sich dein Kreditkartenbesitz auf deine Bonität auswirkt.
Eröffne schnell und einfach ein Konto: Smartphone-Banken
Es gibt mittlerweile viele verschiedene Möglichkeiten, ein Konto online zu eröffnen. Eine davon sind sogenannte „Smartphone-Banken“, wie beispielsweise bunq, vivid oder Nuri. Diese Banken bieten Dir den Vorteil, ein Online Konto ohne SCHUFA und Postident zu eröffnen. Im Gegensatz zu anderen Banken, musst Du ein Konto bei einer Smartphone-Bank nicht persönlich in einer Filiale eröffnen. So kannst Du Dein Konto in kurzer Zeit, bequem von zu Hause aus, eröffnen. Du benötigst lediglich ein paar persönliche Angaben und eine Verifizierung Deiner Identität. Nachdem Du alle Informationen eingegeben hast, erhältst Du in kurzer Zeit Deine Zugangsdaten zu Deinem Konto. Mit Deinem Smartphone kannst Du dann ganz einfach und schnell Deine Bankgeschäfte erledigen.
Girokonto in Deutschland: Recht auf Girokonto laut ZKG
Du hast ein Recht auf ein Girokonto in Deutschland. Dieses Recht ergibt sich aus § 31 Zahlungskontengesetz (ZKG), welches die EU-Zahlungskonten-Richtlinie von 2015 umsetzt. Demnach sind alle Banken in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet, jedem Verbraucher ein Girokonto für jedermann einzurichten, unabhängig von Einkommen oder Bonität. Dieses Konto ist nicht nur für den Zahlungsverkehr gedacht, sondern du erhältst auch Zugang zu den Online-Banking-Funktionen der Bank. So kannst du bequem und sicher Überweisungen durchführen und auch Daueraufträge einrichten. Zusätzlich erhältst du auch eine EC-Karte, mit der du an Geldautomaten deiner Bank und an vielen anderen Geldautomaten in Deutschland Geld abheben kannst.
Beantrage eine Charge-Kreditkarte in Deutschland – 18+ und genug Guthaben
Du möchtest in Deutschland eine Charge-Kreditkarte beantragen? Dann solltest Du wissen, dass Du dafür mindestens 18 Jahre alt sein musst. Außerdem muss Dein Kontostand ausreichend sein, damit Dein Antrag bewilligt wird. Es ist wichtig, dass Du genau weißt, was Du Dir leisten kannst und Deine Finanzen im Blick hast. Wenn Du Dir unsicher bist, kannst Du Dich gerne an einen Finanzexperten wenden, der Dir bei der Entscheidung helfen kann.
Schulden bezahlen: 3 Jahre Wartezeit bis zum Schufa-Eintrag verschwindet
Nachdem du deine Schulden beglichen hast, wird es noch einmal drei Jahre dauern, bis der Eintrag aus deiner Schufa verschwindet. Diese Zeitspanne beginnt erst am Ende des Jahres, in dem du die Forderung bezahlt hast. Es ist also wichtig, dass du deine Schulden so schnell wie möglich bezahlst, um nicht noch länger unter diesem Eintrag leiden zu müssen. Wenn du es schaffst, deine Schulden noch vor dem Jahresende zu begleichen, hast du also schon mal ein Jahr weniger zu warten. Wenn du Fragen zu deinem Schufa-Eintrag hast, kannst du dich jederzeit an einen Experten wenden.
Negativen Schufa-Eintrag loswerden: Bezahle noch offene Rechnungen
Du möchtest einen negativen Schufa-Eintrag loswerden? Dann musst du alle noch offenen Rechnungen bezahlen. Sollte die Forderung bereits verjährt sein, musst du diese gegenüber dem Gläubiger erklären. Auch wenn du die Rechnungen bezahlt hast, löscht die Schufa den Eintrag allerdings nicht automatisch. Du musst dafür eine Löschungsaufforderung an deine Schufa-Eintrag schicken oder einen Widerspruch gegen den Eintrag einlegen. Der Gläubiger muss dem dann nachkommen. Wichtig ist aber, dass du alle offenen Rechnungen bezahlt hast, bevor du eine Löschung beantragst.
Cashper: 100% Seriös und Reguliert durch die EU
Du hast noch nie von Cashper gehört und fragst Dich ob sie seriös sind? Wir können Dir versichern, dass Cashper zu 100% seriös ist. Cashper ist eine Marke der maltesischen Novum Bank, die ihren Firmensitz auf Malta hat. Da Malta Mitglied der Europäischen Union (EU) ist, unterliegt die Bank den Bedingungen und der Aufsicht der EU. Das bedeutet, dass die Bank vollständig reguliert und überwacht wird. Dank dieser strengen Richtlinien und Kontrollen kannst Du Dir sicher sein, dass Cashper seriös ist.
Bonität: Wie schätzt die Schufa deine Kreditwürdigkeit ein?
Du hast vielleicht schon einmal von einer Bonität gehört, aber weißt nicht ganz genau, was das bedeutet? Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie ist ein wichtiger Indikator für die Kreditinstitute, wenn sie entscheiden, ob sie einem Kunden ein Darlehen gewähren. Die Bonität wird hauptsächlich von der Schufa ermittelt. Diese sammelt Informationen über den Kreditnehmer und bewertet sie anhand verschiedener Kriterien. Je höher die Bonität ist, desto besser sind die Chancen auf ein Darlehen.
Aber was passiert, wenn die Bonität sinkt? Listet die Schufa auch negative Einträge zum Verbraucher – weil er beispielsweise Rechnungen nicht bezahlt hat –, kann das Rating und damit die Bonität auch auf N, O oder P fallen. Das bedeutet, dass die Banken dem Kreditnehmer eher kein Darlehen gewähren würden. Es ist also wichtig, dass du deine Rechnungen rechtzeitig bezahlst und deine Zahlungsmoral nicht verschlechterst, damit deine Bonität nicht sinkt.
Bearbeitungszeit für neue Kreditkarte: 2-30 Tage
Die Bearbeitungszeit für eine neue Kreditkarte variiert je nach Anbieter. Normalerweise dauert es zwischen 2 und 30 Werktagen, bis Du deine Karte nutzen kannst. Diese Zeit kann jedoch je nach Anbieter stark variieren. Daher empfehlen wir Dir, bei der Antragstellung nachzufragen, wie lange die Bearbeitungszeit dauert und wann Du mit der neuen Karte rechnen kannst. So bist Du immer auf dem Laufenden und kannst darauf planen.
Wie lange dauert es, bis Dein SCHUFA-Score wieder positiv ist?
Du fragst Dich, wie lange es dauert, bis Dein SCHUFA-Score wieder positiv ist? Leider kann das einige Zeit in Anspruch nehmen. In der Regel dauert es laut Löschfrist bis zu 3 Jahren, bis Dein SCHUFA-Score wieder positiv ist. Aber keine Sorge, Du kannst selbst dazu beitragen, dass Deine Bonität wieder besser wird. Denn auch Dein positives Zahlungsverhalten wird von der SCHUFA gespeichert. Indem Du Deine Rechnungen pünktlich begleichst, kannst Du Deinen Score nachhaltig verbessern.
Schulden abbezahlt? So wirkt sich das auf Deinen SCHUFA-Eintrag aus
Du hast Schulden? Dann weißt Du sicherlich, dass Dein SCHUFA-Eintrag davon betroffen ist. Nach einer bestimmten Zeit tritt die Verjährung ein und der Eintrag wird gelöscht. Allerdings muss das nicht bedeuten, dass die Forderung erledigt ist. Selbst wenn Du die Schulden abbezahlt hast, löscht die SCHUFA den Eintrag nicht sofort. Doch keine Sorge, es wird vermerkt, dass Du die Forderung beglichen hast.
Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score: Wege zur Kreditvergabe
Du hast einen negativen SCHUFA-Eintrag und möchtest trotzdem einen Kredit beantragen? Keine Sorge, jedes Kreditinstitut bewertet die Kriterien zur Kreditwürdigkeit anders. In vielen Fällen findet sich somit ein passender Weg. Eine Möglichkeit dazu ist es, einen zusätzlichen Kreditnehmer oder eine zusätzliche Kreditnehmerin in den Vertrag mit aufzunehmen. Dadurch erhöhst du deine Chancen auf eine Kreditvergabe erheblich. Oftmals können auch Kredite mit schlechtem SCHUFA-Score beantragt werden, hier ist aber die Konditionen etwas schlechter. Überlege dir daher gut, welche Option die Richtige für dich ist. Wenn du unsicher bist, kannst du gerne einen Berater zu Rate ziehen.
Schlussworte
Leider bekommt man mit einer negativen Schufa keine Kreditkarte. Es gibt aber ein paar Möglichkeiten, wie du trotzdem an eine Kreditkarte kommst. Viele Anbieter bieten Kreditkarten an, die eine Schufa-Auskunft nicht benötigen. Diese Kreditkarten sind meistens Prepaid-Kreditkarten, was bedeutet, dass du vorab schon Geld auf die Karte einzahlen musst, bevor du sie benutzen kannst. Es gibt auch Kreditkartenanbieter, die eine Schufa-Prüfung machen, aber trotzdem eine Kreditkarte vergeben, wenn deine Schufa nicht zu schlecht ist. Diese Karte ist dann aber meistens mit einem Kreditlimit versehen, das du nicht überschreiten darfst. Für weitere Informationen kannst du dich an deine Bank wenden oder auf spezialisierte Vergleichsportale im Internet schauen.
Du siehst, dass es durchaus möglich ist, eine Kreditkarte trotz einer negativen Schufa zu bekommen. Allerdings musst du dafür einige Aufwand betreiben und auch Kompromisse eingehen. Aber wenn du alle Tipps und Hinweise befolgst, ist es durchaus realisierbar.
