Hey du,
wenn du nach einer Möglichkeit suchst, eine Kreditkarte trotz einer negativen Schufa zu bekommen, bist du hier genau richtig. In diesem Text erklären wir dir, wie du auch mit möglichen Einschränkungen eine Kreditkarte beantragen kannst.
Hallo! Eine Kreditkarte trotz negativer Schufa zu bekommen, kann schwierig sein, aber es ist nicht unmöglich. Die beste Möglichkeit, es zu versuchen, ist, ein Kreditkartenunternehmen zu finden, das Karten anbietet, die für Menschen mit einer schlechten Schufa-Bewertung geeignet sind. Es gibt auch einige Banken, die Kreditkarten anbieten, die speziell auf Menschen mit einer schlechten Schufa-Bewertung zugeschnitten sind. Es ist auch eine gute Idee, einige Finanzberatungsunternehmen zu kontaktieren, die dir helfen können, eine Kreditkarte zu bekommen. Ich hoffe, dass dir das weiterhilft!
Kreditkarte trotz Schufa beantragen: Ja, es geht!
Du fragst dich, ob du trotz einer schlechten Schufa-Bewertung eine Kreditkarte beantragen kannst? Die Antwort lautet: Ja, du kannst eine Kreditkarte trotz Schufa beantragen. Allerdings wird eine Bank deinen Kreditkartenantrag unter Umständen ablehnen, wenn die Schufa-Bewertung negativ ist. Aber keine Sorge, es gibt noch andere Möglichkeiten. Es gibt auch Kreditkarten ohne Schufa, die du beantragen kannst. Diese sind allerdings nicht mit den gleichen Funktionen ausgestattet wie eine reguläre Kreditkarte. Aber sie bieten viele praktische Funktionen, die dein Zahlungsverhalten erleichtern. Denke also daran, dass du trotz Schufa eine Kreditkarte beantragen kannst und informiere dich über die verschiedenen Optionen.
Kreditkarte beantragen: So erhöhst du deine Chancen mit einem guten Schufa-Score
Du hast schon länger deine Augen auf eine Kreditkarte mit Kreditrahmen geworfen? Dann solltest du wissen, dass die herausgebende Bank bei einem Kreditkartenantrag eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durchführen wird. Je höher dein Schufa-Score ist, desto besser sind deine Chancen auf eine Zusage. Um deine Chancen auf einen Kreditkartenantrag zu erhöhen, solltest du dir daher einen guten Schufa-Score erarbeiten. Dazu kannst du z.B. alle bestehenden Kredite regelmäßig und pünktlich zurückzahlen. Auch das regelmäßige Begleichen deiner Rechnungen und die Einhaltung deiner Verträge tragen dazu bei, deinen Schufa-Score zu verbessern.
Kreditkarte mit Kreditrahmen: Bonität überprüfen & Score verstehen
Du hast schon mal von Kreditkarten mit Kreditrahmen gehört? Immer mehr Verbraucher*innen entscheiden sich dafür. Warum? Weil sie einen Einfluss auf deine Bonität haben. Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bekommst du meistens gratis, wenn du bei Saturn etwas auf 33 Monatsraten zum Nullzins kaufst. Aber wie wirkt sich das auf deine Bonität aus? Ein hoher Score (über 98 %) ist gut und zeigt an, dass du kein Risiko darstellst. Wenn dein Score darunter liegt, bist du schon ein Risiko für die Kreditgeber. Es ist daher ratsam, vor der Wahl einer Kreditkarte mit Kreditrahmen zunächst deinen Score zu überprüfen. Dazu kannst du deinen Kredit sagt bei der Creditreform einsehen. So hast du einen Überblick über deine Bonität und kannst beurteilen, ob die Kreditkarte für dich die richtige Wahl ist.
Beste Kreditkarte finden: Testsieger DKB, Barclays, Hanseatic Bank & Consorsbank
Bei der Suche nach der besten Kreditkarte gibt es viele verschiedene Kriterien zu beachten. Zunächst einmal hängt es natürlich vom Abrechnungsmodell ab, welche Karte am besten zu Deinen Bedürfnissen passt. Bei klassischen Kreditkarten ist die DKB Visa Kreditkarte der Testsieger. Sie punktet mit einer kostenlosen Kreditkarte, einem attraktiven Bonusprogramm und einem sehr guten Kundenservice.
Bei Kreditkarten mit voreingestellter Teilzahlung sind die Testsieger die Barclays Visa Kreditkarte und die Hanseatic Bank Genialcard. Beide Karten können mit einem kostenlosen Kartenantrag, einer flexiblen Ratenzahlung und einer kostenlosen Teilzahlung aufwarten.
Wenn Du nach einer guten Debit Card suchst, ist die Consorsbank Visa Card der Testsieger. Sie punktet mit einer kostenlosen Karte, einem kostenlosen Girokonto und einem sehr guten Kundenservice. Du kannst die Karte auch kontaktlos nutzen und bargeldlos an mehr als 30 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen. Außerdem erhältst Du einmal im Jahr einen kostenlosen Kreditkarten-Check, bei dem Du auf einen Blick sehen kannst, wie viel Geld Du im letzten Jahr mit der Karte ausgegeben hast.
Kreditkarte beantragen – Mindestalter, Einkommen, Bonität & Co.
In der Regel musst du mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte zu beantragen. Außerdem solltest du über ein gewisses Einkommen und eine gute Bonität verfügen, damit dein Antrag erfolgreich ist. Solange du weder Schulden hast noch eine negative Schufa-Auskunft, hast du gute Chancen, eine Kreditkarte zu bekommen. Achte aber darauf, dass du dir eine Karte aussuchst, die zu deinen Bedürfnissen passt. Unabhängig davon, ob du eine Kreditkarte für deinen Alltag oder für das Shopping im Internet benötigst, solltest du vorher einen Vergleich anstellen und dich über die Konditionen der jeweiligen Kreditkarte informieren.
Was ist die Schufa und wie schütze ich meine Bonität?
Du hast vielleicht schon einmal von der Schufa gehört und dich gefragt, was sie eigentlich ist und wozu sie da ist? Die Schufa, die Abkürzung für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Informationen über deine finanzielle Geschichte sammelt und an andere Unternehmen weitergibt, wenn sie deine Bonität oder dein Rating überprüfen. Ein schlechter Eintrag bei der Schufa kann dazu führen, dass deine Bonität sinkt. Wenn die Schufa negative Einträge zu deinem Verbraucher aufnimmt, weil du zum Beispiel Rechnungen nicht bezahlt hast, kann dein Rating auf N, O oder P fallen und somit auch deine Bonität. Hierdurch wird es für dich schwieriger, einen Kredit zu bekommen. Daher ist es wichtig, dass du deine Rechnungen pünktlich bezahlst, um deine Bonität zu schützen.
Schufa Score verbessern: Deine Bonität verbessern & Kredite erhalten
Du hast Schwierigkeiten Kredite oder ein Handyvertrag zu bekommen, weil dein Schufa Score nicht der beste ist? Dann ist es höchste Zeit, dass du dich damit auseinandersetzt. Ab einem Schufa Score von 90 oder weniger gilt die Bonität als schlecht und es gibt eine Unterteilung in verschiedene Risikostufen: Wenn dein Score zwischen 80 und 90 liegt, hast du ein deutlich erhöhtes bis hohes Risiko. Bei einem Schufa Score zwischen 50 und 80 liegt das Risiko sogar noch höher. Es ist wichtig, dass du ein Gespür dafür bekommst, wie es um deine Bonität bestellt ist. Dann kannst du daran arbeiten, deinen Schufa Score zu verbessern. Es gibt verschiedene Möglichkeiten dies zu tun. Zum Beispiel kannst du deine Rechnungen regelmäßig bezahlen und deine Schulden reduzieren, um deine Bonität zu verbessern. So kannst du wieder an Kredite und Verträge kommen.
Schufa-Eintrag loswerden – Bezahle deine Forderung & Löschung sichern
Du hast eine Schufa-Eintrag und möchtest diesen loswerden? Dann gibt es eine Möglichkeit: Bezahle deine offene Forderung und die Sache ist erledigt. Sobald du deine Schulden beglichen hast, wird es dem zuständigen Amtsgericht gemeldet und dein Schufa-Eintrag entfernt. Damit dieser aber auch wirklich gelöscht wird, muss der Gläubiger dem Erledigt-Vermerk an die Auskunftei zustimmen. So kannst du sicherstellen, dass die Schufa deinen Eintrag auch wirklich löscht.
Kredit trotz negativer SCHUFA-Einträge: Ja, das geht!
Du hast einen negativen SCHUFA-Eintrag und denkst, dass du deshalb keinen Kredit bekommen kannst? Das muss nicht sein! Jedes Kreditinstitut bewertet Kriterien wie die Kreditwürdigkeit anders. So kann es durchaus sein, dass du trotz negativer SCHUFA-Einträge einen Kredit bekommst. Eine Möglichkeit kann darin bestehen, dass du einen zusätzlichen Kreditnehmer oder eine zusätzliche Kreditnehmerin in den Vertrag aufnimmst. Diese Person kann dann für die Zahlung des Kredits haften, solltest du diesen nicht mehr bedienen können. Auch ein zusätzliches Einkommen kann in vielen Fällen dazu beitragen, dass du einen Kredit bekommst. Es lohnt sich auf jeden Fall, bei verschiedenen Kreditinstituten nachzufragen.
Schufa-Score verbessern und Einträge löschen: Hilfe von Anwalt
Du hast eine Strafanzeige, einen Durchsuchungsbeschluss oder einen Haftbefehl erhalten? Das kann einen großen Einfluss auf deinen Schufa-Score haben. Doch keine Sorge, denn es gibt Wege, wie du deinen Schufa-Score wieder verbessern oder negative Schufa-Einträge sogar komplett löschen kannst. Wie das funktioniert? Indem du dich an einen versierten Anwalt für Strafrecht wendest. Er kann dir helfen, die Folgen eines schlechten Schufa-Scores zu minimieren, zum Beispiel indem er einen Antrag auf Löschung deiner Daten bei der Schufa stellt. Auch wenn du einzelne Einträge nicht löschen lassen kannst, kann dir ein Anwalt dabei helfen, deinen Schufa-Score wieder zu verbessern. So kann er beispielsweise eine Einigung mit Gläubigern erzielen, die für dich eine Erleichterung bei der Rückzahlung von Schulden bedeutet. Auch durch eine professionelle Beratung kannst du lernen, wie du deinen Schufa-Score langfristig verbessern kannst. Also zögere nicht länger, suche dir einen Anwalt und lasse dir helfen, deinen Schufa-Score zu verbessern oder negative Schufa-Einträge zu löschen.
Girokonto: Recht auf Kontoeröffnung durch EU-Richtlinie
Du hast ein Recht auf ein Girokonto – egal, wie Deine finanzielle Situation aussieht. Dieses Recht ergibt sich aus dem § 31 des Zahlungskontengesetzes (ZKG), welches die EU-Zahlungskonten-Richtlinie von 2015 umsetzt. Diese Richtlinie sieht vor, dass jede Bank in Deutschland gesetzlich verpflichtet ist, jedem Verbraucher ein Girokonto zu eröffnen. Egal ob Du ein Einkommen hast oder nicht – Du hast ein Recht auf ein Girokonto. Es gibt verschiedene Banken, die Dir bei der Eröffnung Deines Girokontos unterstützen können und Dir einen einfachen Prozess bieten. Informiere Dich also vorab genau, welche Bank für Dich die richtige ist.
Leasinganfrage wegen schlechter SCHUFA-Auskunft: Abweichende Kriterien nutzen
Falls Deine SCHUFA-Auskunft nicht so aussagekräftig ist, wie Du dir das vielleicht wünschst, kann es sein, dass Deine Leasinganfrage abgelehnt wird. Denn die Bonität, die hierfür notwendig ist, kann durch eine schlechte SCHUFA-Auskunft nicht gewährleistet werden. Daher ist es wichtig, dass Du regelmäßig Deine SCHUFA-Auskunft überprüfst und nur dann einen Leasingvertrag abschließt, wenn Du sicher sein kannst, dass Deine Bonität ausreichend ist. Wenn sich dann aber doch herausstellt, dass Deine SCHUFA-Auskunft nicht ausreichend gut ist, kannst Du auch versuchen, einen Leasingvertrag im Gespräch mit dem Händler zu erhalten. Dieser kann dann evtl. einzelne Kriterien abweichen und Dir so trotz schlechter SCHUFA-Auskunft einen Leasingvertrag ermöglichen.
Prepaid-Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage: gute Option bei schlechtem Rating!
Aus diesem Grund wird bei der Vergabe von Prepaid-Kreditkarten weder die SCHUFA-Auskunft eingeholt noch wird ein Eintrag in der SCHUFA-Akte vorgenommen. Dadurch bietet die Prepaid-Kreditkarte eine gute Möglichkeit, wenn Du eine Kreditkarte beantragen willst, aber kein gutes Rating bei der SCHUFA hast. Alle anderen Kreditkarten – egal, ob Charge Card, Debit Card, Daily Charge Card oder revolvierende Kreditkarten – fallen unter die zweite Kategorie. Bei diesen Kreditkarten wird eine SCHUFA-Auskunft eingeholt und ein Eintrag in der SCHUFA-Akte vorgenommen. Dein Kreditwürdigkeitsrating wird hierbei berücksichtigt.
Klarna: Rechnungskauf ohne negative Auswirkungen auf Schufa-Score
Der Rechnungskauf mit Klarna hat keine negativen Auswirkungen mehr auf den Schufa-Score. Das bedeutet, dass du nicht mehr befürchten musst, dass ein Einkauf mit Klarna deinen Schufa-Score beeinflusst. Damit bietet dir Klarna ein komfortables und sicheres Einkaufserlebnis. Zudem kannst du dir deine Ware erst nach Erhalt bezahlen, sodass du in Ruhe prüfen kannst, ob sie deinen Vorstellungen entspricht. Dank Klarna bist du also in jeder Hinsicht auf der sicheren Seite.
Schulden beglichen: So kannst du dein Schufa-Rating verbessern
Sobald du deine Schulden bezahlt hast, läuft die Zeit. Genau genommen startet die Zählung der drei Jahre erst am Ende des Jahres, in dem du die Forderung beglichen hast. Bis dahin wird der Eintrag in der Schufa verbleiben. Während dieser Zeit kannst du aber natürlich versuchen, dein Rating bei der Schufa zu verbessern. Dies kannst du zum Beispiel durch eine regelmäßige Kontoführung oder das Vermeiden von neuen Schulden machen. Sobald die drei Jahre vergangen sind, wird der Eintrag automatisch aus der Schufa-Auskunft entfernt und du bist wieder in vollem Umfang kreditfähig.
3 Jahre Schufa-Einträge: So verbesserst du deine Bonität
Du hast vielleicht schonmal von der Schufa gehört – einer Auskunftei, die sich um deine Bonität kümmert. Aber vielleicht weißt du nicht, dass die Einträge, die die Schufa über dich speichert, nicht lebenslang sind. In der Regel bleiben die Informationen drei Jahre lang gespeichert und werden dann gelöscht – vorausgesetzt, alle offenen Zahlungen sind getilgt und es liegen keine Mahnbescheide vor. Dies bedeutet, dass du, wenn du alle deine Schulden beglichen hast, wieder eine saubere Bonität haben kannst. Allerdings können auch positive Einträge wie beispielsweise Kontovollmachten oder Arbeitsverträge eine Rolle spielen und dein Rating verbessern. Daher lohnt es sich, auf deine Bonität zu schauen und sie gegebenenfalls zu verbessern.
Girokonto trotz schlechter Schufa-Bewertung: ING, Consorsbank & Comdirect
Du hast eine schlechte Schufa-Bewertung und möchtest trotzdem ein Girokonto eröffnen? Dann kannst Du ein sogenanntes Basiskonto beantragen. Dieses Konto ist speziell für Menschen mit einer schlechten Bonität konzipiert und bietet einige eingeschränkte Funktionen. So kannst Du beispielsweise keine Kreditkarte beantragen und bestimmte Dienstleistungen wie das Überweisen von Geld sind eingeschränkt. Aber es ermöglicht es Dir, Zahlungen zu tätigen und Dein Geld zu verwalten. Um ein Basiskonto zu eröffnen, musst Du keine Schufa-Auskunft einholen.
Wir haben verschiedene Banken miteinander verglichen und kamen zu dem Ergebnis, dass die Basiskonten von ING, Consorsbank und Comdirect am günstigsten sind. Alle drei Banken bieten Dir ein kostenloses Girokonto an, allerdings müssen sie eine vergleichsweise geringe Mindesteinlage verlangen. Außerdem kannst Du mit der Kontoführung einiges an Geld sparen, da alle Konten kostenlos sind und keine monatlichen Gebühren anfallen.
Girokonto ohne Schufa-Abfrage: Tomorrow Bank ermöglicht Kontoeröffnung
Ein Girokonto ohne Schufa-Abfrage ist besonders für Personen interessant, die eine schlechte Bonität haben oder deren Daten nicht bei der Schufa vorliegen. Die Tomorrow Bank bietet eine einfache und schnelle Kontoeröffnung per App und ohne Papierkram an. Mit nur wenigen Klicks kannst Du Dein Girokonto eröffnen und sofort über die App alle Bankgeschäfte abwickeln. Dabei hast Du eine hohe Abschlusschance und kannst alle Vorteile eines Girokontos genießen – ohne jegliche Abfrage bei der Schufa. Damit eignet sich die Tomorrow Bank besonders gut für Personen, die eine schlechte Bonität haben oder deren Daten nicht bei der Schufa vorliegen.
Wann wird mein SCHUFA-Eintrag gelöscht?
Du hast einen SCHUFA-Eintrag und fragst dich, wann dieser gelöscht wird? In der Regel werden die meisten Einträge nach drei Jahren gelöscht. Es gibt aber auch Einträge, die noch länger gespeichert werden. Dazu zählen beispielsweise abgeschlossene Zahlungsaufforderungen, zum Beispiel wenn du auf Raten gekauft hast. Es gibt aber auch Fälle, in denen Einträge schon nach einem Jahr gelöscht werden. Wenn du genauer wissen möchtest, wann dein Eintrag gelöscht wird, kannst du dich direkt an die SCHUFA wenden. Die Mitarbeiter werden dir gerne weiterhelfen.
Kreditkarte trotz schlechter Bonität – Risiken für Banken
Du hast keine Kreditkarte mit Kreditrahmen bekommen, weil du entweder einen schlechten Schufa-Eintrag hast oder eine niedrige Bonität vorweisen kannst? Dann ist das vielleicht gar nicht so schlimm. Denn Banken und Karteninhaber können ein hohes Risiko haben, wenn sie eine Kreditkarte trotz schlechter Bonität vergeben. Ein Kreditrahmen ist eine Kreditlinie, die Karteninhaber bei bestimmten Banken für Einkäufe oder Ausgaben nutzen. Karteninhaber können somit die Kreditkarte als Zahlungsmittel nutzen, ohne dafür eine große Summe auf einmal aufbringen zu müssen. Wenn ein Karteninhaber aber eine schlechte Bonität hat, ist die Gefahr eines Zahlungsausfalls groß und das Risiko für die Banken zu hoch. Aus diesem Grund können Personen, die eine schlechte Bonität vorweisen, keine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragen.
Schlussworte
Du kannst versuchen, eine Kreditkarte ohne Schufa zu beantragen. Diese Kreditkarten sind oft von Banken oder Finanzinstituten angeboten, die keine Schufa-Abfrage durchführen. Du solltest nach einer Karte suchen, die niedrige Gebühren hat, ein gutes Guthabenlimit bietet und ein niedriges Zinsniveau aufweist. Wenn du eine Kreditkarte ohne Schufa beantragst, solltest du auch darauf achten, dass deine Karte ein positives Zahlungsverhalten voraussetzt, damit du sie auch weiterhin nutzen kannst.
Du siehst, dass es einige Möglichkeiten gibt, eine Kreditkarte zu bekommen, auch wenn du eine negative SCHUFA hast. Wenn du also eine Kreditkarte haben möchtest, kannst du versuchen, eine Prepaid-Kreditkarte oder eine Kreditkarte ohne SCHUFA zu bekommen. Es ist möglich, die richtige Karte für deine Bedürfnisse zu finden!
