Du hast schon immer davon geträumt, eine Kreditkarte zu haben? Du hast keine Ahnung, wie du das machen kannst und wer überhaupt eine Kreditkarte bekommt? Keine Sorge, in diesem Artikel erfährst du, was du alles beachten musst, um eine Kreditkarte zu bekommen. Wir zeigen dir alles, was du wissen musst, damit du schon bald mit deiner Kreditkarte bezahlen kannst!
Wer eine Kreditkarte beantragen möchte, muss in der Regel über ein geregeltes Einkommen verfügen. Dieses Einkommen muss meistens nachgewiesen werden, z.B. durch eine aktuelle Gehaltsabrechnung. Außerdem werden einige persönliche Angaben benötigt, wie z.B. Name, Anschrift, Geburtsdatum und E-Mail-Adresse. Um eine Kreditkarte zu beantragen, musst du also mindestens 18 Jahre alt sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
Kreditkarte beantragen: Welche ist die Richtige für mich?
Du hast vor, dir eine Kreditkarte zuzulegen? Super Idee! Du kannst sie direkt bei einem Kreditinstitut oder über einen Händler beantragen. In beiden Fällen steht aber immer eine Bank dahinter, die die Abwicklung übernimmt. Ein gutes Beispiel ist die von Amazon beworbene Kreditkarte, die von der Landesbank Berlin ausgegeben wird. Es ist wichtig, dass du dir vorher gut überlegst, welche Kreditkarte die Richtige für dich ist. Denn je nach Anbieter, können die Konditionen und Gebühren variieren.
Kreditkarte für Alltagssituationen: Gebühren & Zinssatz beachten
Heutzutage sind Kreditkarten für viele Alltagssituationen unerlässlich. Nicht nur Online-Shops, sondern auch bei Flugreisen oder Hotelbuchungen kannst du deine Kreditkarte als Sicherheit hinterlegen. Außerdem ist eine Kreditkarte ein Muss, wenn du vor Ort im Ausland bezahlen möchtest. Allerdings solltest du vor der Auswahl einer Kreditkarte immer die anfallenden Gebühren und den Zinssatz beachten, denn nur so erfährst du, ob die Kreditkarte für deine Zwecke wirklich geeignet ist.
Mindestalter für Kredit- und Prepaid-Karten
Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, wenn du eine Kreditkarte beantragen willst. Diese Regel gilt, weil Minderjährige nicht geschäftsfähig sind. Wenn du aber eine Prepaid-Kreditkarte beantragen möchtest, ist ein Mindestalter von 12 Jahren ausreichend. In diesem Fall kannst du die Karte für bestimmte Zahlungen verwenden, ohne eine Kreditlinie zu haben. Die Prepaid-Kreditkarte ist auch eine gute Möglichkeit, um deine Finanzen zu kontrollieren, da du dein Budget besser verwalten kannst.
Prepaid-Kreditkarte für Jugendliche: Vergleiche & Achte auf Gebühren
Du hast noch nicht Dein 18. Lebensjahr vollendet und möchtest trotzdem eine Kreditkarte haben? Kein Problem! Dann kannst Du Dir eine Prepaid-Kreditkarte zulegen. Eine solche Karte ist eine gute Alternative, wenn man noch nicht das notwendige Mindestalter für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen erreicht hat. Bevor Du Dir eine Prepaid-Kreditkarte besorgst, solltest Du aber die verschiedenen Modelle miteinander vergleichen, um diejenige zu finden, die am besten zu Deinen Bedürfnissen passt. Auch solltest Du auf die Gebühren achten, denn diese können von Karte zu Karte variieren. Mit einer Prepaid-Kreditkarte kannst Du dann einfach und sicher bezahlen.
Kreditkarte ohne Einkommen: Finde die Richtige für Dich!
Bei der Suche nach einer Kreditkarte ohne ein regelmäßiges Einkommen kann es schwierig sein, die richtige zu finden. Viele Kreditkartenherausgeber lehnen Kunden einfach ab, wenn diese kein festes Einkommen beziehen. Aber es gibt einige Optionen, mit denen Du Deine Kreditkarte bekommen kannst.
Eine Sache, die viele Kreditkartenherausgeber bei der Entscheidung berücksichtigen, ob sie eine Karte ausstellen oder nicht, ist, wie viel Geld Du auf Deinem Konto hast. Wenn Du über eine geringe Menge an Ersparnissen verfügst, kann das helfen, Deinen Antrag zu stärken. Einige Kartenherausgeber bieten auch Kreditkarten an, die an ein Girokonto gebunden sind, sodass die Karte nur dann funktioniert, wenn Geld auf dem Konto vorhanden ist.
Du kannst auch eine Kreditkarte beantragen, die an eine andere Art von Konto gebunden ist. Dazu gehören Konten wie Sparkonten, Investmentkonten oder andere Arten von Konten, die ein regelmäßiges Einkommen nicht erfordern. Damit kannst Du eine Kreditkarte erhalten, ohne ein Einkommen nachweisen zu müssen.
Entscheidend ist, dass Du die Konditionen der Karte sorgfältig liest und die Karte nur dann beantragst, wenn Du sie auch wirklich nutzen kannst. Achte darauf, dass Du die monatlichen Raten fristgerecht zahlst und vermeide es, mehr als das vom Herausgeber vorgegebene Limit auszugeben. Vergiss auch nicht, mit Deiner Bank zu sprechen, um Deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Du eine Kreditkarte ohne Einkommen beantragst.
Kreditkarte bei der Hausbank: Mastercard oder Visa?
Du möchtest eine Kreditkarte? Dann wende Dich am besten an Deine Hausbank. Dort bekommst Du üblicherweise eine sogenannte Chargekarte, die an ein Girokonto gekoppelt ist. Meistens kannst Du zwischen den beiden Anbietern Mastercard oder Visa wählen. Vor der Wahl solltest Du jedoch prüfen, welche Gebühren und Konditionen Deine Bank für die Kreditkarte anbietet. Es kann sich auch lohnen, andere Anbieter zu vergleichen und die besten Konditionen herauszusuchen.
Kreditkarte: Verbinden oder Prepaid? Abrechnungen für mehr Finanzüberblick
Du hast eine Kreditkarte? Dann hast du die Möglichkeit, diese entweder direkt mit deinem Girokonto zu verbinden oder eine Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis zu nutzen. Egal für welche Variante du dich entscheidest: Deine Bank oder das Kreditinstitut wird einmal im Monat eine Abrechnung erstellen, in der alle deine Ausgaben seit der letzten Rechnung zusammengefasst sind. Diese Abrechnung ist eine sehr gute Übersicht über deine finanzielle Situation. So kannst du immer im Blick behalten, wie viel Geld du bereits ausgegeben hast und wie viel du noch übrig hast.
SCHUFA-Score: Wie gut ist deine Bonität?
Hast du eine schlechte Bonität, dann kann es sein, dass dein Kreditkartenantrag abgelehnt wird. Deine Bonität wird von der SCHUFA – einer der größten Auskunfteien Deutschlands – ermittelt und als SCHUFA-Score festgehalten. Dieser Wert liegt zwischen 1 und 100 und sagt aus, wie hoch deine Kreditwürdigkeit ist. Je höher der Score, desto besser ist deine Bonität. Wenn dein Score zu niedrig ist, dann wird dein Kreditkartenantrag wahrscheinlich nicht bewilligt. Auch bei anderen Krediten, wie z.B. einem Ratenkredit, ist dein SCHUFA-Score ein wichtiger Faktor. Deshalb ist es ratsam, regelmäßig den eigenen Score zu überprüfen. So kannst du sicherstellen, dass du auch bei der Beantragung anderer Kredite eine gute Chance hast.
Kreditkarte beantragen trotz schlechter Schufa: Ja, es geht!
Du fragst Dich, ob Du trotz einer negativen Schufa-Auskunft eine Kreditkarte beantragen kannst? Ja, es ist möglich – auch wenn die Banken Deinen normalen Antrag auf eine Kreditkarte bei einer schlechten Schufa-Bewertung meist abgelehnt haben. Aber es gibt eine Alternative: Kreditkarten ohne Schufa. Damit kannst Du trotz schlechter Bonität eine Kreditkarte beantragen. Das Beste daran: Anders als bei einer echten Kreditkarte kann die Bank die Kreditwürdigkeit nicht überprüfen. So kannst Du trotz negativer Schufa eine Kreditkarte bekommen.
Kreditkarte beantragen ohne Einkommen? Ja!
Du kannst auch eine echte Kreditkarte beantragen, wenn Du kein regelmäßiges Einkommen hast. Allerdings ist es wichtig, dass kein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. Wenn Du allerdings ein regelmäßiges monatliches Nettoeinkommen von mindestens 1200€ hast, empfehlen wir Dir, eine echte Kreditkarte zu beantragen. Diese Kreditkarte bietet Dir viele Vorteile: Du kannst sofort über das gesamte Kreditkartenlimit verfügen und hast einen größeren finanziellen Spielraum. Außerdem kannst Du bei der Bezahlung zwischen dem Laufzeitkauf und der sofortigen Begleichung der Kreditkartenrechnung wählen, sodass Dir das Budget nicht so stark belastet wird.
Gebühren für Mastercard & Visa: Standard, Gold & Classic
Die Gebühren für eine Mastercard oder Visa-Card können je nach regionaler Sparda-Bank variieren. Im Durchschnitt zahlst Du für eine Mastercard Standard etwa 29 Euro im Jahr. Für eine Mastercard Gold sind es dann im Mittel 60 Euro pro Jahr. Eine Visa-Card Classic kostet Dich durchschnittlich ähnlich viel – nämlich ebenfalls etwa 29 Euro pro Jahr. Die Gebühren schwanken dabei zwischen 20 und 40 Euro für die Standard-Karten und zwischen 45 und 100 Euro für die Gold-Karte.
Kreditkarte Beantragen: Wie lange dauert’s? Vergleiche Angebote!
Du hast vor, eine Kreditkarte beantragen? Dann solltest Du dich darauf einstellen, dass die Beantragung selbst nur wenige Minuten dauert, aber dass es einige Zeit dauern kann, bis du die Karte in den Händen hältst. Nämlich zwischen zwei und 30 Werktagen, je nach Kreditinstitut. Wenn Du das Richtige für dich finden möchtest, ist es ratsam, sich vorher ausführlich zu informieren. Vergleiche verschiedene Kreditkarten miteinander und wähle die aus, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Kreditkartenprobleme für Händler: Gebühren & Grenzüberschreitende Kosten
Der Nachteil von Kreditkarten für Händler besteht vor allem in den anfallenden Gebühren für jede Transaktion. Diese Kosten sind grundsätzlich nicht gedeckelt, sodass sie je nach Kreditkartenanbieter stark variieren können. Noch schlimmer wird es, wenn die Zahlung über Ländergrenzen hinweg abgewickelt wird – hier können zusätzliche Gebühren anfallen. Deswegen solltest du bei grenzüberschreitenden Zahlungen stets genau auf die Kosten achten und dir einen Anbieter suchen, der dir eine möglichst günstige Lösung bietet.
Unterschiede zwischen EC-Karten und Kreditkarten
Du hast schon mal von EC-Karten und Kreditkarten gehört, aber weißt nicht so genau, was der Unterschied ist? Kein Problem, ich kann dir helfen. Der größte Unterschied zwischen diesen beiden Zahlungsmitteln besteht darin, dass beim Bezahlen mit EC-Karte das Konto sofort belastet wird. Das Geld wird ein bis zwei Tage später dann endgültig abgebucht. Bei Kreditkarten hingegen ist das in der Regel erst zum Monatsende der Fall. Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass EC-Karten an ein Girokonto gebunden sind. Mit Kreditkarten hingegen kannst du Geld über eine bestimmte vorgegebene Summe hinaus ausgeben, welches du im Folgemonat wieder zurückzahlen musst.
PayPal: Gründe für die Beliebtheit bei deutschen Konsumenten
Auch wenn die Kreditkarte bei vielen Online-Käufen eine ebenso bequeme und schnelle Zahlungsmethode darstellt, ist PayPal doch die weitaus beliebtere Variante. Dies liegt vor allem an der höheren Sicherheit, die der Online-Zahlungsdienst bietet. Denn anders als bei der Kreditkarte werden bei PayPal keine sensiblen Kontodaten an den Verkäufer übermittelt. Stattdessen erhält der Käufer eine Bestätigungsmail und kann über die Zahlungsbestätigung bei PayPal den Kauf noch einmal kontrollieren und gegebenenfalls zurückgehen. Zudem bietet PayPal einen Käuferschutz, durch den bei unerwarteten Problemen beim Kauf das Geld erstattet wird. Diese Sicherheitsfeatures erklären die höhere Beliebtheit von PayPal bei deutschen Konsumenten.
Kreditkarte ab 18: Nutze sie sicher und verantwortungsbewusst
Du kannst schon ab dem 18. Lebensjahr eine Kreditkarte beantragen. Allerdings solltest du dir vorher gut überlegen, ob du dir eine Kreditkarte zulegst, denn es sind nicht nur Vorteile damit verbunden. Die Kreditkarte kann ein einfaches und bequemes Zahlungsmittel sein, aber auch eine Versuchung für ein unüberlegtes Konsumverhalten sein. Es ist also wichtig, sich vorher über die Konditionen des Kartenanbieters zu informieren. Sehr hilfreich ist es auch, sich ein Limit zu setzen, das du mit der Karte nicht überschreiten möchtest. Auf diese Weise kannst du eine Kreditkarte sicher und verantwortungsbewusst nutzen.
Negative Schufa? Kreditkarte bei Revolut, Vivid & Monese beantragen
Hast Du eine negative Schufa und suchst nach einer Bank, die Dir trotzdem die Möglichkeit gibt, eine Kreditkarte zu beantragen? Dann solltest Du einen Blick auf Revolut, Vivid oder Monese werfen. Diese Anbieter bieten Dir die Möglichkeit, schufafrei und schnell eine Kreditkarte zu beantragen – und das sogar online. So kannst Du Dir in wenigen Minuten die Kreditkarte Deiner Wahl aussuchen und direkt online beantragen. Wichtig ist aber, dass Du vorher die Konditionen des jeweiligen Anbieters genau prüfst, um Dir sicher zu sein, dass die Kreditkarte auch wirklich zu Dir passt.
Girocard oder Kreditkarte: Welche Karte zu Deinem Girokonto?
Du hast gerade ein neues Girokonto eröffnet und fragst Dich, welche Karte du bekommst? In der Regel bekommst Du von der Bank, bei der Du Dein Girokonto hast, eine girocard. Mit der Karte kannst Du in Geschäften bezahlen, aber auch an Geldautomaten Geld abheben. Beträge, die Du mit der girocard bezahlst, werden unmittelbar von Deinem Konto abgebucht. Es gibt aber auch noch die Kreditkarte. Umsätze, die Du damit tätigst, werden gesammelt und dann meist monatlich von Deinem Konto abgebucht. Mit der Kreditkarte kannst Du auch im Ausland bezahlen.
Lieferzeit deiner Karte: Wie lange?
Du hast gerade ein Konto eröffnet und überlegst dir, wie lange es dauert, bis deine Karte eintrifft? Bei verschiedenen Banken kann es unterschiedlich lange dauern. American Express verspricht eine Lieferzeit von maximal 4-6 Wochen, comdirect benötigt zwischen 10 und 14 Tagen, bei der ING sind es sogar nur 7 Tage und die Targobank verschickt die Karte nach 10 Tagen. Am besten checkst du vorher bei deiner Bank, wie lange es dauert, bis deine Karte bei dir eintrifft. So bist du bestens vorbereitet und kannst schon bald loslegen und die Vorteile deiner neuen Karte nutzen.
Zahl schnell, bequem und sicher mit der Sparkassen-Kreditkarte Basis
Mit der Sparkassen-Kreditkarte Basis (Debitkarte) kannst Du ganz einfach und sicher bargeldlos bezahlen. Dabei fallen Dir jährlich Gebühren von 25,00 Euro an. Wenn Du noch unter 18 Jahre bist, zahlst Du sogar nur 15,00 Euro. Aber auch mit Deinem Smartphone kannst Du schnell und unkompliziert bezahlen. Dazu benutzt Du am besten Apple Pay. So ist es ganz einfach, bequem und sicher unterwegs zu bezahlen.
Fazit
Kreditkarten werden normalerweise an Personen mit einer guten Kreditwürdigkeit vergeben. Eine Kreditwürdigkeit wird üblicherweise durch eine regelmäßige Einkommensquelle und eine gute Zahlungsgeschichte bestimmt. Daher kannst du normalerweise nur eine Kreditkarte bekommen, wenn du über ein geregeltes Einkommen verfügst und ein guter Schuldner bist.
Du kannst eine Kreditkarte bekommen, wenn du über ein regelmäßiges Einkommen verfügst, über ein gültiges Girokonto verfügst und deine Bonität überprüft wurde. Fazit: Wenn du ein regelmäßiges Einkommen hast, ein gültiges Girokonto und deine Bonität überprüft wurde, kannst du eine Kreditkarte beantragen.
