Du willst auch endlich eine Kreditkarte haben? Hier erfährst du alles, was du darüber wissen musst und wer überhaupt eine Kreditkarte bekommen kann. Lass uns gemeinsam rausfinden, ob du dazu gehörst!
In der Regel kann man eine Kreditkarte beantragen, wenn man über 18 Jahre alt ist und ein geregeltes Einkommen hat. Meistens muss man auch ein gültiges Bankkonto haben, um die Kreditkarte zu bekommen. Es kann jedoch je nach Kreditkartenanbieter auch andere Bedingungen geben. Am besten fragst du daher bei deiner Bank, ob du eine Kreditkarte beantragen kannst.
Kreditkarte für minderjährige: Mit einer Prepaid-Karte sicher bezahlen
Du hast noch nicht das 18. Lebensjahr vollendet? Dann kannst du trotzdem eine Kreditkarte benutzen – eine Prepaid-Kreditkarte. Damit hast du auch alle Vorteile einer Kreditkarte, nur dass du vorher das Guthaben aufladen musst. So kannst du einfach und sicher online bezahlen und bei vielen Partnern bares Geld sparen. Außerdem kannst du alle Umsätze direkt über die App auf deinem Smartphone einsehen. Mit einer Prepaid-Kreditkarte bist du immer auf der sicheren Seite.
Vorteile einer Kreditkarte: Sicher & Bequem Bezahlen und Schutz vor Betrug
Für viele Menschen, die oft online einkaufen, ist eine Kreditkarte unverzichtbar. Denn sie bietet nicht nur einen sicheren und unkomplizierten Zahlungsmechanismus, sondern ist auch eine gute Möglichkeit, Verluste durch Betrug zu minimieren. Dieser Vorteil ist besonders dann wichtig, wenn man in Online-Shops einkauft oder Flugreisen bucht. Aber auch für Menschen, die häufig ins Ausland verreisen, ist eine Kreditkarte unverzichtbar, um vor Ort bequem und sicher bezahlen zu können. Bei manchen Kreditkarten kann man sogar einen gewissen Schutz vor Fremdwährungsgebühren oder Kursverlusten beim Geldwechsel haben. Deswegen ist es für viele Reisende sinnvoll, auf eine Kreditkarte zurückzugreifen, anstatt immer Bargeld mitzunehmen.
Erfahre alles über Kreditkarten: Prepaid und Girokonto
Du hast schon mal von Kreditkarten gehört, hast aber noch nie eine benutzt? Dann lies dir die folgenden Informationen mal durch. Eine Kreditkarte kann direkt mit deinem Girokonto verbunden sein, du kannst aber auch eine Prepaid Kreditkarte nutzen. Dazu musst du ein Guthaben auf deine Karte einzahlen, über das du dann deine Käufe bezahlen kannst. Wenn du eine Kreditkarte hast, erstellt dir das Kreditinstitut einmal im Monat eine Abrechnung. In dieser werden alle deine Ausgaben seit der letzten Rechnung zusammengefasst. Du kannst so jederzeit nachvollziehen, welche Käufe du getätigt hast und wo du dein Geld ausgegeben hast.
Kreditkarte beantragen: Einkommen spielt eine Rolle
Du hast vor, dir eine Kreditkarte zuzulegen? Dann solltest du wissen, dass die Höhe deines Einkommens eine wichtige Rolle spielt. Damit eine Bank dir eine Kreditkarte ausstellt, muss dein Einkommen einen bestimmten Betrag erreichen. Genaue Informationen erhältst du bei deiner Bank. Der Kreditrahmen, also der Betrag, um den du dein Girokonto mit der Kreditkarte maximal überziehen darfst, orientiert sich ebenfalls an deinem Einkommen. Daher ist es wichtig, dass du bei der Beantragung deiner Kreditkarte dein Einkommen angeben kannst.
Kreditkarte ohne Schufa beantragen – Jetzt Starten!
Du hast eine negative Schufa? Kein Problem! Trotzdem kannst Du eine Kreditkarte beantragen. Allerdings wird die Bank Deinen Kreditkartenantrag bei einer schlechten Schufa-Bewertung normalerweise ablehnen. Es gibt aber noch eine andere Möglichkeit: Eine Kreditkarte ohne Schufa. Diese Karten werden auch als Prepaid-Karten bezeichnet. Hierbei hast Du ein festgelegtes Guthaben, das Du vorab auf die Karte einzahlst. So kannst Du trotz Schufa eine Kreditkarte beantragen und hast die gleichen Vorteile wie bei einer normalen Kreditkarte. Nutze also die Chance und beantrage noch heute Deine Kreditkarte ohne Schufa!
Kreditkarte ab 18: Alles was Du beachten musst
Ab dem 18. Lebensjahr kannst Du eine Kreditkarte beantragen. Allerdings ist es wichtig, dass Du über ein ausreichendes monatliches Einkommen oder ausreichend Vermögen verfügst, da Kreditkarten immer mit einer Kreditlinie verbunden sind. Außerdem musst Du in der Regel eine Schufa-Auskunft vorlegen. Die Kreditkarte ermöglicht Dir den Kauf auf Pump. Sie ermöglicht Dir ein bequemes bargeldloses Bezahlen und kann auch im Ausland verwendet werden. In manchen Fällen kannst Du auch einen Sollzins erhalten. Allerdings ist es wichtig, dass Du Deine Ausgaben immer im Blick hast und die Kreditkarte nur dann verwendest, wenn Du Dir sicher bist, dass Du die Kosten auch zurückzahlen kannst.
Kreditkarte beantragen: So funktioniert’s auch ohne Einkommen
Du möchtest eine echte Kreditkarte? Kein Problem! Auch ohne regelmäßiges Einkommen kannst du eine beantragen. Allerdings sollte kein negativer Schufa-Eintrag vorliegen. Wir empfehlen dir aber, wenn du eine Kreditkarte haben möchtest, ein regelmäßiges Nettoeinkommen von mindestens 1200€ pro Monat zu haben. So hast du eine größere Chance, deine Kreditkarte zu bekommen und kannst von den Vorteilen einer echten Kreditkarte profitieren.
Wie hoch ist mein Kreditkartenlimit?
Es gibt keine allgemein gültige Empfehlung, wie hoch ein Kartenlimit sein sollte. Der Kreditrahmen, den Kreditkarteninhaber erhalten, ist individuell abhängig von ihrer persönlichen Situation. Dein Limit kann somit je nach Kreditwürdigkeit und Einkommen unterschiedlich hoch sein – es kann von wenigen Hundert Euro bis hin zu mehreren Tausend Euro reichen. Wenn Du wissen möchtest, wie hoch Dein Kreditrahmen ist, musst Du Dich an Deine Bank wenden. Diese wird Dir Auskunft über Dein Kartenlimit geben. So kannst Du besser abschätzen, wie viel Geld Du Dir leisten kannst, bevor Du über Dein Limit gehst und ungewollt in die Schuldenfalle gerätst.
Kosten für Mastercard & Visa-Card: Regionaler Vergleich lohnt
Die Preise für Mastercard und Visa-Card sind je nach regionaler Sparda-Bank unterschiedlich. Die Mastercard Standard kannst Du in der Regel für 20 bis 40 Euro pro Jahr bekommen – im Mittel sind es dann 29 Euro. Die Gold-Variante der Mastercard kostet 45 bis 100 Euro pro Jahr – im Mittel sind es 60 Euro. Auch die Kosten für die Visa-Card Classic variieren von 20 bis 40 Euro pro Jahr – im Mittel sind es dann 29 Euro. Du siehst also: Es lohnt sich, beim Vergleichen der Gebühren die regionalen Unterschiede zu beachten.
Kreditrahmen für Familien mit 3000 Euro Einkommen
Du hast eine vierköpfige Familie und überlegst, wie hoch dein mögliches Darlehen sein könnte? Wenn du ein Nettoeinkommen von 3000 Euro pro Monat hast, kannst du theoretisch ein Darlehen in Höhe von 330000 Euro aufnehmen. Dies ergibt sich aus einem Multiplikator von 110, der durch dein monatliches Einkommen geteilt wird. Wenn man bedenkt, dass die meisten Kreditinstitute ein Vielfaches des Einkommens als Kreditrahmen anbieten, ist diese Zahl relativ hoch. Da es aber auch noch weitere Faktoren gibt, die den Kreditrahmen beeinflussen, lohnt es sich auf jeden Fall, verschiedene Angebote zu vergleichen. Denn nur so kannst du sichergehen, dass du den bestmöglichen Kredit bekommst.
Kreditkarten für Händler: Welche sind am sinnvollsten?
Kreditkarten sind für viele Händler eine praktische Möglichkeit, Zahlungen von Kunden anzunehmen. Allerdings sind diese nicht ganz ohne Nachteile. Der wohl bekannteste ist, dass die Transaktionsgebühren, die ein Händler an den Kartenanbieter zahlen muss, nicht gedeckelt sind. Dies kann besonders bei höheren Kosten eine große Belastung sein. Auch bei grenzüberschreitenden Zahlungen fallen weitere Gebühren an, die man als Händler einkalkulieren muss. Daher empfiehlt es sich, sorgfältig zu prüfen, welche Kreditkartenoptionen für ein Unternehmen am sinnvollsten sind. Während manche Kreditkartenanbieter mit niedrigeren Gebühren locken, sind andere möglicherweise einfacher zu integrieren und bieten zusätzliche Funktionen. So kann man sich für die Zahlungsmethode entscheiden, die am besten zu den eigenen Geschäftsanforderungen passt.
EC- vs Kreditkarte: Unterschiede beim Bezahlen
Der größte Unterschied zwischen einer EC- und einer Kreditkarte ist, dass beim Bezahlen mit der EC-Karte das Konto sofort belastet wird. Das Geld wird dann normalerweise ein bis zwei Tage später von deinem Girokonto abgebucht. Bei Kreditkarten ist das in der Regel erst zum Monatsende der Fall. Das bedeutet, dass du bis zum Monatsende Zeit hast, deine Kreditkartenrechnung zu begleichen. Außerdem sind EC-Karten im Gegensatz zu Kreditkarten an ein Girokonto gebunden. Wenn du also mit deiner EC-Karte bezahlst, musst du ausreichend Guthaben auf deinem Konto haben. Bei Kreditkarten ist das nicht der Fall, da sie ein Kreditrahmen bieten, den du nutzen kannst.
Warum ist PayPal bei deutschen Konsumenten so beliebt?
Du hast schon mal von PayPal gehört? Dann weißt du sicherlich, dass es eine der beliebten Zahlungsmethoden bei deutschen Konsumenten ist. Aber warum ist es eigentlich so beliebt? Grund dafür ist, dass es als sicherere Zahlungsmethode als die Kreditkarte betrachtet wird. Deine Zahlungsinformationen sind bei PayPal sicher und du kannst deine Daten nur einmal eingeben, anstatt sie jedes Mal, wenn du einkaufen gehst, einzugeben. Außerdem kannst du Zahlungen im Handumdrehen erledigen, was ein großer Vorteil ist. Dazu kommt, dass du nicht mehr darauf achten musst, ob deine Kreditkarte auf dem neuesten Stand ist, da Paypal deine Karte automatisch auf dem neuesten Stand hält. All diese Gründe erklären die Beliebtheit von PayPal bei deutschen Konsumenten.
Bezahlen mit girocard: So geht’s mit Deinem Girokonto
Du hast ein Girokonto und fragst Dich, wie Du darüber Zahlungen tätigen kannst? Ganz einfach: Du bekommst von Deiner Bank eine girocard. Mit ihr kannst Du Beträge bequem und unmittelbar von Deinem Konto bezahlen – egal ob im Supermarkt oder online. Anders als bei einer Kreditkarte sammelst Du Deine Umsätze nicht erst, sondern sie werden sofort Deinem Konto belastet. Bei der Kreditkarte werden die Umsätze dann zu einem späteren Zeitpunkt, zum Beispiel monatlich, von Deinem Konto abgebucht.
Kreditkarte Basis: Bezahle sicher & einfach mit Deinem Smartphone
Du hast noch keine Kreditkarte? Dann ist die Sparkassen-Kreditkarte Basis (Debitkarte) eine gute Wahl. Sie kostet Dich jährlich nur 25,00 Euro oder als Minderjährige sogar nur 15,00 Euro. Du kannst damit nicht nur bargeldlos bezahlen, sondern auch schnell und sicher mit Deinem Smartphone. Mit Apple Pay geht das ganz einfach und unkompliziert. Die Sparkassen-Kreditkarte Basis bietet Dir zudem eine hohe Sicherheit, denn sie ist mit dem modernen Sicherheitsstandard 3D Secure ausgestattet. Ein weiterer großer Vorteil ist, dass Du damit an mehr als 35.000 Geldautomaten abheben kannst. Also worauf wartest Du noch? Hole Dir jetzt Deine Sparkassen-Kreditkarte Basis!
Kreditkarte beantragen: Wie lange dauert es?
Du hast dich für eine Kreditkarte entschieden und möchtest sie schnell beantragen? Dann musst du wissen, dass die Antragstellung selbst nur wenige Minuten in Anspruch nimmt. Allerdings ist es so, dass die Kreditkarte erst nach einigen Werktagen tatsächlich zur Verfügung steht. Der genaue Zeitraum hängt dabei vom jeweiligen Anbieter ab und kann sich zwischen zwei und 30 Tagen erstrecken. Während dieser Zeit werden deine Angaben geprüft und deine Kreditkarte ausgestellt. Es lohnt sich also, sich bei dem Anbieter über die Laufzeiten zu informieren.
Girokonten & Kreditkarten: Wie beeinflussen sie deinen Score?
Nein, das Führen mehrerer Girokonten und Kreditkarten hat keinen positiven Einfluss auf deinen Score. Ein zu hohes Guthaben auf deinem Girokonto kann sogar ein Minuspunkt sein. Wenn du aber einmal dein Girokonto überziehst, muss das nicht zwangsläufig zu einem schlechten Score führen. Viele Banken erlauben einen kurzzeitigen Kontostand in den negativen Bereich, ohne dass das schlechte Konsequenzen für deinen Score hat. Solltest du aber dauerhaft in den Minusbereich geraten, kann das schon negative Auswirkungen auf deinen Score haben. Daher solltest du dein Girokonto im Blick behalten, um ein deutliches Minus zu vermeiden.
Kreditkartenbeantragung: Bonität überprüfen & Schufa-Score betrachten
Bei einer Kreditkartenbeantragung wird das zugehörige Kreditinstitut ein erhöhtes Risiko haben, dass es zu Zahlungsausfällen kommt. Aus diesem Grund werden Personen, die eine Kreditkarte beantragen, grundsätzlich auf ihre Bonität überprüft. Hierfür werden typischerweise die Schufa-Daten abgefragt, um den Schufa-Score zu betrachten. Der Score gibt Aufschluss über die Kreditwürdigkeit und ist daher ein sehr wichtiges Kriterium bei der Beantragung einer Kreditkarte.
Kreditkarte ohne Schufa: Revolut, Vivid & Monese
Hast Du eine negative Schufa und möchtest gerne eine Kreditkarte beantragen? Dann kannst Du Dich bei Revolut, Vivid oder Monese umsehen. Diese Anbieter bieten Kreditkarten an, bei denen keine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Der ganze Antragsprozess läuft schnell und unkompliziert online ab und ist in wenigen Minuten erledigt. Mit diesen Kreditkarten kannst Du sofort online bezahlen und an Geldautomaten Bargeld abheben. Aber auch ein Dispositionskredit ist bei manchen Anbietern möglich. Es lohnt sich also, sich die einzelnen Angebote genau anzusehen, um die für Dich beste Bank zu finden.
So schützt du deinen Schufa-Score mit Kreditkarten
Du hast schon mehrere Kreditkarten, aber weißt nicht, wie sich das auf deinen Schufa-Score auswirkt? Keine Sorge, wir verraten dir, wie du die Kreditkarten clever nutzen kannst. Der Besitz von mehreren Kreditkarten kann sich negativ auf deinen Schufa-Score auswirken, wenn du die Karten überziehst oder die Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlst. Allerdings kannst du das durch eine gute Planung vermeiden: Achte darauf, dass du deine Kreditkarten nur dann nutzt, wenn du auch in der Lage bist, die Rechnungen zu bezahlen. Es ist sogar ratsam, deinen Kreditrahmen nicht voll auszuschöpfen, sondern einen gewissen Spielraum zu lassen. So kannst du deinen Schufa-Score optimal schützen und gleichzeitig die Vorteile der Kreditkarten nutzen.
Zusammenfassung
Die meisten Banken bieten Kreditkarten an, aber sie müssen bestimmte Kriterien erfüllen, bevor sie eine Kreditkarte bekommst. In der Regel musst du mindestens 18 Jahre alt sein und ein reguläres Einkommen haben. Es ist auch hilfreich, eine gute Kredit-Score zu haben. Du solltest auch ein Konto bei der Bank haben, die dir die Kreditkarte anbietet. Wenn du alle diese Kriterien erfüllst, hast du gute Chancen, eine Kreditkarte zu bekommen.
Nachdem du dir dieses Thema angesehen hast, kannst du jetzt schlussfolgern, dass Kreditkarten vor allem für Menschen gedacht sind, die über eine gute Bonität und ein solides Einkommen verfügen. Wenn du also eine Kreditkarte beantragen möchtest, solltest du dir zuerst einen Überblick über deine Finanzlage verschaffen und sicherstellen, dass du die Kartenanforderungen erfüllst.
