Hey, hast du dich schon mal gefragt, was der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer EC Karte ist? Wenn ja, und du es gern genauer wissen möchtest, dann bist du hier genau richtig! In diesem Artikel werde ich dir erklären, worin sich beide Karten unterscheiden und was du beachten solltest, wenn du dir eine von beiden holen möchtest. Also, lass uns loslegen!
Der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer EC-Karte liegt darin, dass eine Kreditkarte ein Kreditinstrument ist, das es dir ermöglicht, Geld zu leihen, das du dann später zurückzahlen musst. Eine EC-Karte ist eine Debitkarte, die direkt auf dein Bankkonto zugreift, wenn du etwas bezahlst, und es Dir ermöglicht, direkt auf dein Guthaben zuzugreifen.
EC vs Kreditkarte: Was sind die Unterschiede?
Der wahrscheinlich größte Unterschied zwischen einer EC- und einer Kreditkarte ist, dass beim Bezahlen mit EC-Karte das Konto sofort bzw. zeitnah belastet wird. Das Geld wird meist innerhalb ein bis zwei Tagen abgebucht. Bei Kreditkarten ist das in der Regel erst zum Monatsende der Fall. Ein weiterer wichtiger Unterschied liegt darin, dass EC-Karten an ein Girokonto gebunden sind. Kreditkarten hingegen sind an kein Girokonto, sondern an eine Kreditkarten-Firma gebunden. Dadurch kannst Du mit Kreditkarten auch über Dein Verfügungslimit hinaus shoppen, während Du bei EC-Karten auf einmal nur so viel ausgeben kannst, wie Du auf Deinem Konto hast.
Verfüge über dein Girokonto mit einer Debitkarte
Der Karteninhaber kann nur über das verfügen, was er bereits auf dem Girokonto hat.
Du hast ein Girokonto? Dann hast du auch bestimmt schonmal etwas von einer Debitkarte oder auch Bankkarte, Sparkassenkarte oder EC-Karte gehört. Mit ihr kannst du an Geldautomaten Bargeld abheben und auch Waren und Dienstleistungen bargeldlos bezahlen. Allerdings ist sie keine Kreditkarte, denn du kannst nur über das Geld verfügen, was du bereits auf deinem Girokonto hast. Daher ist sie auch sehr sicher und du musst keine Sorgen machen, dass du mehr ausgibst, als du hast.
Vorteile von Kreditkarten: Bezahlen im In- und Ausland
Heutzutage sind Kreditkarten für viele Menschen unerlässlich. Sowohl bei Online-Buchungen, sei es für Flugreisen, in Online-Shops oder auch als Sicherheitsleistung bei Hotelreservierungen, benötigst Du in der Regel eine Kreditkarte. Auch wenn Du oft im Ausland unterwegs bist, kann dir eine Kreditkarte sehr nützlich sein, da du so problemlos vor Ort bezahlen kannst. Vor allem, wenn du bar bezahlen möchtest, ist eine Kreditkarte praktisch.
Vorteile einer Kreditkarte: Gebühren, Zinsen, Punkte beachten
Eine Kreditkarte kann viele Vorteile bringen. Du kannst sie in vielen Ländern problemlos für Bezahlungen im Hotel oder bei der Autovermietung nutzen. Auch wenn Du kurzfristig eine Finanzspritze brauchst, ist sie eine gute Lösung. Denn sie ermöglicht Dir, Deine Ausgaben zu überbrücken und das Geld erst später zurückzuzahlen. Auch die Punktesysteme der verschiedenen Karten können die Kreditkarte zu einem lohnenden Deal machen. Doch es gibt auch einige Dinge, die man im Hinterkopf behalten sollte. Du musst Dich vor der Nutzung der Karte über die Gebühren und Zinsen informieren. Auch ein ausreichendes Einkommen solltest du haben, um die monatlichen Raten begleichen zu können. Daher ist es wichtig, dass du Dir die Konditionen genau ansiehst und eine Karte wählst, die zu Deiner finanziellen Situation passt.
Achte auf das Ablaufdatum deiner Kreditkarte!
Kreditkarten sind ein sehr nützliches Zahlungsmittel und helfen dir, deine Ausgaben im Blick zu behalten. Doch du musst auch auf das Ablaufdatum achten – anders als bei Lebensmitteln ist es hier keine Empfehlung. Nach dem letzten Tag des angegebenen Monats kannst du die Karte nicht mehr nutzen. Deine Bank deaktiviert sie einfach. Versuchst du es dennoch, werden Zahlungen abgelehnt. Achte also darauf, dass du rechtzeitig die Karte erneuerst. Dafür musst du in der Regel einfach nur deine Kontaktdaten aktualisieren. Dann kannst du weiterhin schnell und unkompliziert bezahlen und musst dir keine Sorgen machen, dass deine Karte plötzlich nicht mehr funktioniert.
Kreditkarte für Reisende: Ein Muss! Vorteile & mehr
Du hast vielleicht schon einmal über eine Kreditkarte nachgedacht, aber hast nicht gewusst, wann es sinnvoll ist, eine zu haben? Wenn du viel reist, ist die Antwort einfach: Es ist ein Muss! Vor allem im Ausland kann dir eine Kreditkarte helfen, unangenehme Liquiditätsprobleme zu vermeiden. Das heißt, dass du immer Zugang zu Geld haben wirst, auch wenn deine Girokarte nicht überall akzeptiert wird. Noch dazu bietet eine Kreditkarte eine Reihe von zusätzlichen Vorteilen: Häufig sind kostenlose Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen und Reisekrankenversicherungen mit einer Kreditkarte verknüpft. Außerdem kann dir eine Kreditkarte helfen, deinen Kontostand im Blick zu behalten, wenn du viel unterwegs bist.
Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarte: Abrechnung
Der wesentliche Unterschied zwischen Kreditkarten und Debitkarten liegt in der Abrechnung. Kreditkarten werden meist einmal im Monat abgerechnet, bei Debitkarten wird jeder einzelne Betrag direkt nach der Bezahlung vom Konto abgezogen. Das ist genauso wie bei der klassischen EC-Karte. Allerdings wird bei der Debitkarte kein kurzzeitiger Kreditrahmen gewährt. Du kannst also nur solche Beträge bezahlen, die auf deinem Konto vorhanden sind. Eine Überziehung des Kontos ist somit ausgeschlossen.
Sparen beim Kreditkarteneinsatz für Händler – Vergleichen & Kosten senken
Du bist Händler und möchtest die Vorteile einer Kreditkarte nutzen, aber die hohen Gebühren sorgen bei dir für Kopfschmerzen? Verstehbar! Denn grundsätzlich sind Kreditkarten für Händler nicht ganz günstig. Sie müssen jede Transaktion mit Gebühren bezahlen, die nicht gedeckelt sind, und wenn es sich um grenzüberschreitende Zahlungen handelt, fallen sogar noch weitere Gebühren an. Diese Kosten können schon einmal schnell in die Höhe schießen. Doch keine Angst: Es gibt einige Möglichkeiten, um die anfallenden Kosten zu reduzieren. Zum Beispiel kannst du einen Kreditkartenanbieter auswählen, der günstiger als andere ist oder du kannst nach einem Anbieter Ausschau halten, der dir einen Preisnachlass für große Bestellungen gewährt. Auch die Auswahl der Zahlungsabwicklungsplattform kann einen großen Unterschied machen. Einige Plattformen bieten eine Kostenreduzierung oder sogar kostenlose Transaktionen an. Um die besten Angebote zu finden, lohnt es sich also, verschiedene Anbieter zu vergleichen.
Ab 1. Juli 2023: Keine Maestro-Girocards mehr
Ab dem 1. Juli 2023 werden keine Girocards mehr ausgegeben, die eine Maestro-Funktion haben. Der Grund dafür ist die zunehmende Beliebtheit des Onlinehandels. Maestro-Karten haben hier einige Einschränkungen, weshalb sie nicht mehr ausgegeben werden. In den kommenden Monaten werden Banken und Sparkassen deshalb verstärkt dazu aufrufen, Karten ohne Maestro-Logo zu beantragen. Mit diesen Karten kannst du dann uneingeschränkt auch im Onlinehandel bezahlen. Wenn du bereits eine Girocard mit Maestro-Funktion besitzt, musst du dir keine Sorgen machen. Diese Karte bleibt bis zu ihrem Ablaufdatum weiterhin gültig. Sollte eine Erneuerung nötig sein, kannst du einfach eine neue Karte mit einem anderen Logo beantragen.
Girocard – Einfaches und sicheres Bezahlen seit 2008
Du kennst sie sicherlich, die Girocard. Sie ist die kleine, weiße Karte in Deinem Geldbeutel, die Dir den Einkauf erleichtert. Aber hast Du auch schon mal darüber nachgedacht, wie die Girocard zu der Karte wurde, die wir heute kennen?
Es fing vor mehr als zwölf Jahren an. Im Jahr 2008 ersetzte die Girocard (ehemals EC-Karte) die alte EC-Karte. Die deutschen Banken und Sparkassen legten sich auf eine einheitliche Lösung für bargeldlose Zahlungen fest. Die Girocard ermöglicht es Dir, bargeldlos und sicher in Geschäften, Tankstellen und sogar im Internet zu bezahlen.
Die Girocard ist eine großartige Erfindung. Sie ist schnell und einfach zu bedienen und Deine sensiblen Bankdaten sind vor unbefugten Zugriffen geschützt. So kannst Du schnell und sicher Deine Einkäufe erledigen.
Kreditkarten mit Girokonto verknüpfen – Überblick über Ausgaben
Du hast eine Kreditkarte? Dann kannst Du sie direkt mit Deinem Girokonto verknüpfen. So hast Du jederzeit den Überblick über deine Ausgaben. Eine andere Variante ist die Prepaid Kreditkarte. Bei dieser Karte wird das Guthaben vorab aufgeladen und somit kannst Du nur ausgeben, was Du hast. Wenn du einmal die Kontrolle verlieren solltest, kommen die meisten Kreditinstitute und Banken einmal im Monat und informieren Dich über alle Deine Ausgaben und Einnahmen seit der letzten Abrechnung. So hast Du stets Deinen Überblick.
IBAN: Was hat es mit Kreditkartenkonten zu tun?
Klar, die IBAN bezieht sich auf das Kreditkartenkonto. Bei den meisten Kreditkarten ist es so, dass aufgrund von Regularien ein Referenzkonto, das mit einer IBAN versehen ist, erforderlich ist. Es gibt jedoch auch Kreditkarten, die ohne ein eigenes Referenzkonto auskommen. Diese sogenannten Prepaid-Kreditkarten ermöglichen es Dir, nur den Betrag auszugeben, den Du vorher auf die Karte eingezahlt hast.
Geld auf Kreditkarte überweisen: Schnell & Einfach!
Du möchtest Geld auf eine Kreditkarte überweisen? Das ist ganz einfach! Grundsätzlich funktioniert eine Überweisung auf eine Kreditkarte genauso wie auf ein Girokonto. Es gibt also keinen Unterschied. Das kann sinnvoll sein, etwa wenn du Zinsen sparen möchtest oder schnell Geld zur Verfügung haben willst. Am besten lässt du dir vorher die Konditionen vom jeweiligen Anbieter erklären, damit du weißt, welche Gebühren anfallen.
Kredit-/Debitkarte abgelehnt? Gründe & wie du deine Karten-PIN ändern kannst
Visa Karte nicht beim Händler vorgelegt
Du hast eine C24 Mastercard oder Visa Karte, aber deine Zahlungen werden nicht akzeptiert? Es gibt einige Gründe, warum Zahlungen mit einer Kredit- oder Debitkarte abgelehnt werden können. Einige der häufigsten Gründe sind: Dein Konto ist nicht ausreichend gedeckt, du hast eine falsche Karten-PIN eingegeben oder du hast deine Karte nicht beim Händler vorgelegt.
Es ist wirklich wichtig, dass du die richtige Karten-PIN eingibst, um Zahlungen zu tätigen, da sie dein Konto vor unerlaubtem Zugriff schützt. Falls du deine Karten-PIN vergessen hast, musst du dir keine Sorgen machen. Es ist ganz einfach, deine Karten-PIN zu ändern. Dazu musst du deiner Bank nur eine Anfrage schicken oder du rufst sie an. Auf der Website deiner Bank findest du dazu alle Informationen. So kannst du ganz schnell und einfach deine Karten-PIN ändern und wieder Zahlungen tätigen.
EU verbietet Gebühren für Kreditkarte, Überweisung & Lastschrift
Seit dem 13. Januar 2018 verbietet die EU Gebühren für Zahlungen per Kreditkarte, Überweisung oder Lastschrift. So wird die Zweite Zahlungsdiensterichtlinie der EU ins nationale Recht umgesetzt. Damit will die EU sicherstellen, dass Kund*innen nicht mehr für solche Zahlungsmethoden zur Kasse gebeten werden. Dieses Verbot gilt selbstverständlich auch für rein kostendeckende Beträge. Somit soll auch ein fairer Wettbewerb zwischen Zahlungsdienstleistern geschaffen werden.
Sparkassen Kreditkarte: Vergleiche Basic- & Gold-Variante
Grundsätzlich können Kreditkarten mit verschiedenen Gebührenstrukturen aufwarten. Bei der Sparkassen Kreditkarte ist es so, dass die Standard- oder Basic-Variante eine Gebühr von 3 Euro pro Monat oder 36 Euro pro Jahr verursacht. Willst du eine Kreditkarte mit noch mehr Leistungen, dann solltest du zur Gold-Karte greifen, welche eine Monatsgebühr von 7 Euro und eine Jahresgebühr von 94 Euro kostet. Beide Karten haben ihre Vorteile, sodass es sich lohnt, sich näher mit den einzelnen Varianten zu beschäftigen, um die richtige Karte für deine Ansprüche zu finden.
Kreditkarte kostenlos nutzen: Gebühren & Zinsen beachten
Du hast schon von einer Kreditkarte gehört und überlegst, ob sie sich für Dich lohnt? Eine Kreditkarte kann eine gute Option sein, wenn Du sie richtig nutzt. Allerdings musst Du einige Dinge im Auge behalten, damit Deine Kreditkarte wirklich kostenlos ist. Zunächst einmal musst Du auf die Gebühren achten, die bei einer Kreditkarte anfallen können. Hierzu zählen unter anderem Fremdwährungsgebühren und Gebühren für Bargeldabhebungen. Auch Zinsen bei der Teilzahlungsoption können Dir ungeahnte Kosten bescheren. Sei also immer auf der Hut und informiere Dich über Gebühren und Zinsen. Dann kannst Du Deine Kreditkarte kostenlos nutzen und das Beste aus Deinen Finanzen machen.
Gebühren für Kreditkarten: Mastercard, Visa und mehr
Die Gebühren für Deine Kreditkarte können je nach Bank variieren. Für eine Mastercard Standard liegen die Jahresgebühren zwischen 20 und 40 Euro, üblicherweise zahlst Du aber 29 Euro pro Jahr. Für die Mastercard Gold sind die Gebühren zwischen 45 und 100 Euro, üblicherweise zahlst Du aber 60 Euro pro Jahr. Bei der Visa-Card Classic sind die Gebühren ebenfalls zwischen 20 und 40 Euro, im Mittel liegen die Kosten bei 29 Euro pro Jahr. Wenn Du eine Kreditkarte beantragst, informiere Dich am besten vorher bei Deiner regionalen Sparda-Bank über die genauen Gebühren und Konditionen.
Kreditkartenlimit anpassen: So behältst du die Kontrolle über deine Finanzen
Deine Visa Kreditkarte bietet dir eine praktische Möglichkeit, deine Ausgaben zu begrenzen. Alle Verfügungen, die du mit deiner Karte tätigst, werden einmal pro Monat in einer Summe von deinem Girokonto abgebucht. Hierfür ist das Kreditkartenlimit, das du beim Antrag auf deine Karte festgelegt hast, der maximale Betrag, den du monatlich „ins Minus“ gehen kannst. So hast du stets volle Kontrolle über deine Finanzen und kannst sicher sein, dass deine Ausgaben nicht aus dem Ruder laufen. Dein Kreditkartenlimit kannst du jederzeit anpassen, solltest du deine finanziellen Verhältnisse ändern. Dies kannst du über dein Online-Banking oder das Kundencenter deiner Bank erledigen.
Kreditkarte nutzen: Geld abheben & im Geschäft bezahlen
Du hast eine Sparkassen-Kreditkarte? Dann kannst Du sie sowohl im Geschäft als auch online nutzen. Wenn Du Bargeld brauchst, ist das auch kein Problem. Geld abheben kannst Du an jedem Geldautomaten mit dem Visa- oder Mastercard®-Logo. In vielen Fällen ist das sogar kostenfrei. Überprüfe aber am besten vorher, welche Gebühren Deine Bank erhebt. So bist Du auf der sicheren Seite.
Fazit
Der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer EC-Karte ist, dass eine Kreditkarte dir einen Kreditrahmen gibt, der dein Konto überzieht, wenn du etwas kaufst. Mit einer EC-Karte kannst du Geld von deinem Bankkonto abheben oder direkt vom Konto bezahlen, aber du kannst keinen Kredit aufnehmen.
Zusammenfassend kann man sagen, dass die Kreditkarte mehr Möglichkeiten für Zahlungen bietet, als eine EC-Karte. Außerdem ist es wichtig zu wissen, dass man für Kreditkartenzahlungen mehr Schulden machen kann, als bei einer EC-Karte. Deshalb ist es wichtig, dass du dir immer die Konsequenzen deiner Finanzentscheidungen bewusst bist.
